43岁男子患心脏病，55万重疾险拒赔！保险公司：怪你治疗方式错了

说到“保险”，大家都想到了“套路”二字！因为我们似乎常听到保险拒赔的事情发生。投保人花大把血汗钱，到最后保险一分不赔，实在让人寒心！这也就导致我们老百姓对保险并不太相信。但是对于为何不赔，很多人都不清楚。

今天我就从一个43岁男子患心脏病，55万重疾险拒赔的案子说起。最后小鱼会针对近几年热门重疾险中，最容易被拒赔的几点情况，教大家一些防坑避坑的知识点。希望能帮到大家！

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真实案例

家住苏州的刘女士3年前给自己和丈夫王岩（化名）投保了两份“某福终身寿险（主险）+提前给付重疾险（附加险）“，每人一年保费1.8万元，基本保额55万。本来两口子是为了以防万一，毕竟身边有患重病的例子。可没想到，不幸的事情还是发生了。

一天王岩上班路上突然胸闷不适、喘不上气，后经医院确诊为冠心病，99%的心脏血管堵塞，多次下发病危通知，急需手术。最终通过冠状动脉支架手术捡回一条命。想到这么重的病加上高昂的手术治疗费，刘女士向保险公司申请了理赔，可没想到，保险一口拒赔！给出的理由竟是：王先生所患疾病，不符合约定的重大疾病标准，不赔！

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案例分析

刘女士两口子对此非常不解：如果说这种几次从死亡线上拉回来都不算重大疾病，那重疾险的意义到底在哪里？后来，保险代理人说：只有做的是冠状动脉搭桥手术，而且是开胸的，重疾险才会赔！

刘女士想到之前医生给过冠状动脉搭桥手术和冠状动脉支架手术两种方式，但前者需要开胸病人痛苦大，后者创伤小。所以刘女士选择了支架手术。如果可以选择创伤小的手术，我们又怎会为了保险理赔，让亲人承受更多的痛苦呢？这一点不是很合理！

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千万别忽视3点，防止拒赔

对于刘女士一家的遭遇，小鱼深表同情，毕竟人命关天！但是保险公司拒赔，从人情上确实让人难以接受。但规则还是规则，我们一方面要求保险公司尽职尽责，自己更要做到心中有数！

为此，小鱼通过对目前市面上几大热门重疾险的分析，总结了几点大家需要重点预防拒赔的地方：

1、千万别以为确诊即赔

这一点，我之前强调过很多次，很多人认为：重疾险只要确诊就一定赔！往往就是这种保险业务员口中说出的诱导性措辞，导致了很多拒赔事情的发生。其实，真的不是确诊即赔。很多都是有严格的理赔条件，为此，小鱼整理总结了一个表格，大家千万注意：

（除6种核心重疾必须包含之外，其他的病除个别保险公司，基本都包括在内）

2、千万别忽视等待期

等待期出险不赔，也是很多人忽视的重要一点！

除了意外险（投保次日0点即生效）之外，像重疾险（大多90-180天）、医疗险（大多30天）、寿险（大多90-180天）都有等待期。

这是为了防止恶意骗保而设置的。另外，如果疾病是在等待期内确诊，等待期后再治疗的话，也同样不赔！

3、千万别忽视高发轻症

很多人买重疾险都是冲着“保障重大疾病”这几个字去的，但是小鱼提醒你，千万不要忽视轻症。因为很多疾病在重疾险中只有轻症可以赔付。我们需要尤其注意的三种多发轻症：极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型急性心肌梗塞（或冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥手术）。这些最好都包括在内，以防重疾不赔，轻症也不赔！