高血压该如何买保险，看完这篇秒懂

近些年来，高血压的患病率持续走高，患病人群也越来越普遍。根据2018年国家心血管病中心发布的高血压调查研究结果显示：我国高血压患病率为23.2%，估计患病人数达2.45亿。也就是说，大约每4个成年人中，就有一个高血压患者。

而国际权威医学杂志《柳叶刀》在今年6月发表的论文中，公布了1990年到2017年共27年间导致中国居民死亡的原因，其中头号杀手并非癌症，而是中风（高血压是其中重要影响因素之一）。

可以看出，高血压虽然常见也不致命，但如果血压控制不好，形成了心脑血管疾病等并发症，还是十分凶险的。

既然高血压的危害不小，保险公司对高血压患者也就有着更为严格的投保要求。为了解决高血压朋友的投保问题，今天就专门和大家聊一聊，高血压人群该如何买保险。

一、高血压是什么，有哪些危害？

首先我们先来看看，高血压是什么以及它究竟能带来什么危害。

1、高血压是什么？

血压是指血液在血管内流动时对血管壁造成的侧压力，如果这个压力过高了，那就是高血压。医学上成人正常血压值的范围是：收缩压90-139（mmHg），舒张压60-89（mmHg）。

按照血压数值的不同，高血压通用的分级标准如下：

这样看来，收缩压在120-130mmHg，舒张压在80-89mmHg范围内，都属于正常的血压值。

2、高血压的分类

高血压一般会受到遗传因素、精神和环境因素、年龄因素、生活习惯因素、药物因素，或疾病因素的影响。

因此，根据发病原因可以将高血压分为原发性和继发性两种：

原发性高血压：以血压升高为主要临床表现而病因尚未明确的独立疾病，一般与家族遗传、精神和环境、生活习惯有关。约90%以上的高血压人群都是原发性高血压，无法根治，需长期服药。

继发性高血压：这类高血压病因明确，通常是由身体其他部位的疾病引起，如肾病、内分泌疾病等，高血压只是临床表现之一。不过这类高血压有可能是暂时性升高，有治愈的可能。

3、高血压常见的并发症

高血压本身并不可怕，可怕的是其导致的并发症。如果治疗不当有可能会病变为较严重的脑中风、心肌梗死和肾功能衰竭等高血压合并症。

而这些在重大疾病中都是排名很靠前的疾病，因此核保上也会比较复杂，需要要分情况而定。

二、高血压的核保要点是什么？

保险中对于高血压的风险评估还是相对比较复杂的，需要了解被保险人的患病原因，患病周期，家族史，烟酒史，是否超重，有无并发症等等。

通常来说，不同的血压值是有一定核保空间的，并非确诊高血压就完全不能投保。简单来说轻微血压高基本都能标准体承保；轻度、中度高血压，可能除外责任、加费、延期承保；重度高血压或已出现并发症，大概率会直接拒保。

下面，我们将四种最常见人身险分别进行分析：

（注：由于不同产品之间也会存在差异，所以结论仅供大家参考，具体产品还以人工核保结论更为准确）

1、重疾险

由于高血压引起的并发症比较凶险，所以重疾险对高血压的核保比较严格。二级以下高血压，血压情况好一些产品理赔又宽松的，可能标准体承保，也可能加费承保；二级高血压核保需要考虑的因素比较多，有可能高比例加费，有可能直接拒保；三级高血压，基本拒保。

2、医疗险

以百万医疗险为例，二级以下高血压，心/脑/肾等检查指标正常，可以标准体承保，但仍然有部分产品会除外责任承保；二级高血压有可能加费、除外责任承保；但如果是三级高血压，基本都会拒保。

3、意外险

由于意外险的保障责任和个人健康状况没有直接关系，所以核保方面对高血压几乎没有任何限制，一般情况下都能标准体承保。

不过，市面上也有个别产品，会将高血压问题放在“责任免除”条款中，也就是说高血压引起的意外情况不赔，所以投保时还需特别留意一下。

4、寿险

最后，我们再来看看寿险。二级及以下高血压可以标准体或加费承保，但如果是三级高血压，投保可能性也很低了。

这里多说几句，如果是妊娠高血压，无需过多的担忧，只要在产后一段时间内，血压恢复到正常值，健康险都是可以正常投保的。

三、高血压患者能投保什么产品

1、重疾险

重疾险对于高血压的标准最严格，毕竟高血压会引发很多并发症，一般来说，大部分重疾险不超过150/100mmHg的高血压患者投保。

但也有少部分产品，例如百年康惠保（见下图）、瑞泰瑞盈、哆啦a保对于不超过150/100mmHg的高血压患者可以加费承保。

更有超级玛丽重疾险，不超过160/100 mmHg的高血压患者，如果无糖尿病等并发症的话，是可以通过智能核保的。

2、医疗险

医疗险相较于重疾险要稍宽松一些，一般要求血压范围在160/100mmHg也可投保。大家比较熟悉的好医保长期医疗、尊享e生、微医保都是二级以下正常承保。当然也有少部分的医疗险，二级高血压患者也能投保，比如众安的安稳e生医疗险，要求血压范围就是170/105mmHg。

3、寿险

意外险上文已经说过了，对于高血压患者基本不影响投保意外险，再来看看寿险。像瑞泰瑞和、复星金钟罩，一级高血压购买起来也是轻松无压力的。百年人寿的定惠保更为宽泛，二级高血压也是可以购买的。

从以上可以看出，对于二级以上的高血压，基本没有什么选择的余地，不过还是有以下三种产品是可以购买的，分别是防癌险、防癌医疗险和税优健康险。

1、防癌险

首先癌症的发病原因其实和高血压没有必然联系，因此核保相对宽松；另外，癌症又是重大疾病中发病率非常高的一类疾病，所以买不了重疾，可以投保一份防癌险作为补充。

2、防癌医疗险

防癌险是一次性赔付一笔钱，而防癌医疗险报销癌症治疗费用，两种产品组合才能真正将癌症治疗的风险转移出去。

3、税优健康险

它的产品形态可以看做是一年期的医疗险+万能险的组合，这类产品最大的优势是支持带病投保，没有等待期和免赔额，因此高血压也可以投保。

写在最后：

高血压，传说中的沉默杀手。但有高血压并不等于买不了保险；对于血压值未超过160/100mmHg的人群来说，仍然可以买到性价比较高的人身险产品；如果高血压比较严重，也可以考虑搭配防癌险+防癌医疗险。

最后，建议血压高的朋友，一定要养成定期测量的习惯，千万不要放任不管，或者降压药吃吃停停。