二型糖尿病、高血糖、妊娠期糖尿病,如何标准体买保险?

文 / 文文大保贝儿
2021-02-11 18:33

首发:文文小保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体


大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。

重疾新规的即将落地,终于治好了很多小伙伴的“投保拖延症”。

眼瞅着再拖就真的来不及了,大家哗啦啦的加入了投保大军。

文文大保贝儿这几天整理核保件、提交核保件,都快魔怔了。

有的小伙伴,说起来就是自己超级健康,可是体检报告拿过来一看——完蛋,这些项目都在拒保的边缘。

还有的小伙伴,竟然还在纠结!观望!考虑要不要复查!

我的妈呀!

大家知道吗?核保不是材料送过去,两分钟就能审核出结果的,需要时间的。

就文文大保贝儿最近观察,一份核保件递交上去,核保时效大概在5-7个工作日,还不一定就能有合适的核保结论。

咱们整理核保材料需要时间,我提交核保信息需要时间,保险公司的核保老师核保需要时间,如果材料无法通过,还需要复查、补充提交核保材料,这些都是需要时间的呀!

朋友们,真的不是文文大保贝儿催大家买保险,真的再不买就确实是来不及了呀!

今天跟大家梳理一下,有健康异常,到底怎么买保险。

01

开篇先跟大家讲一下,常见的核保结论。

根据被保人的不同情况,保险公司在核保时,通常会出现以下几种核保结果:

标准体承保、加费承保、除外承保、延期承保/拒保。

(1)标准体承保:

这是最好的核保结论,正常投保,该有保障全部都有。

(2)加费承保:

比“标准体承保”稍微差一点点,但是也是非常好的核保结论了。

需要多加一些保费才能投保,但该有的保障还是都有的。

(3)除外承保:

比前两项稍微差一点,就是说,某个疾病,保险公司觉得风险实在是太大,保不了。

但是其他疾病,还是照常承保的,不受影响。

(4)延期承保/拒保:

这是最差的核保结果。

这两种核保结论呢,看起来是有一些区别的,但是实际上对于我们个人的结果是一样的,就是——

买不了,起码是目前买不了。

但即使被拒保了,也不要慌张,有拒保记录,不代表就再也买不了保险了。

保险公司不同、产品不同、核保时间不同,甚至经手的核保员不同,核保的结果都可能不一样。

如果是比较复杂的非标体情况,文文大保贝儿一般都会建议大家同时核保多家保险公司,哪家的核保结论最好,就投保哪家的产品。

这些操作需要很强的专业性。

再加上停售前大批保险公司作妖,核保尺度大幅收紧。

一个操作不慎,不仅会错过投保的最佳时机,还会影响投保其他的保险产品。

如果身体情况特殊,需要进行人工核保,请抓紧时间跟文文大保贝儿联系。

时间真的不多了!


02

糖尿病,甜蜜的诱惑

很少有人知道,一杯奶茶,就能让我们的血糖短时间暴涨 1.5倍。

糖尿病看起来离我们很远,事实上,已经有 50% 的成年人在糖尿病的边缘疯狂试探。

据统计,我国每两个人,就有 1 个处于糖尿病前期;每 10 个人,就有 1 个糖尿病。

要诊断是否血糖异常,主要通过两个指标:一个是空腹血糖,一个是服糖后 2 小时血糖(OGTT)。

这里也提醒下大家,如果检查前吃了甜食、或有急性感染等情况,可能会出现误诊,改日再重新检查就好。

一般来说,空腹血糖正常值在6.1mmol/L以下。

如果高于这一范围,称为高血糖。

根据不同的发病原因,糖尿病主要分为 3 类:

1 型糖尿病:多发于儿童和青少年,由于患者缺乏胰岛素分泌能力,必须终身注射胰岛素。

2 型糖尿病:占糖尿病患者的 90% 以上,多发于成年人,早期症状不明显,很多人都是在体检,或有并发症后才发现。

妊娠期糖尿病:部分女性在孕期激素异常,导致血糖升高。一般产后可恢复,但未来得 2 型糖尿病的概率会增加。

03

糖尿病,怎么买保险?

我国是全球糖尿病患病率增长最快的国家之一。

每10个中国成年人,就有1个糖尿病人。

每2个中国成年人,就有1个糖尿病前期患者。

糖尿病一旦得病,终身需要治疗。

控制不当的话,就像打开一个潘多拉魔盒,可能遇到100多种并发症,导致失明、足部残疾、肾衰竭等严重后果。

因此保险公司对糖尿病很慎重,但也有一些重疾险有机会投保。

分这样几种情况:

(1)1 型糖尿病

由于 1 型糖尿病属于自身免疫异常,只有无健康告知的意外险可以买,重疾险只有达尔文易核版。

这种情况下,也可以考虑防癌险。

(2)2型糖尿病

2 型糖尿病也是可以选择达尔文易核版。

需要加费承保,大概需要多加2%-20%的费用,但该有的保障一个也不少。

(3)妊娠期糖尿病

妊娠期糖尿病,通常是由于孕期暂时血糖异常,产后会慢慢恢复正常。恢复后大部分重疾险都能买。

但是,如果是还在孕期,没有生产,那么基本上是无法投保重疾险的,建议等生完孩子,恢复后再进行投保。

(4)血糖升高

如果血糖 ≤ 7.1mmol/L,可选的产品也都有。

近三个月糖化血红蛋白检查结果且口服葡萄糖耐量试验(OGTT),结果正常。

没有被诊断为糖尿病、空腹血糖受损、葡萄糖耐量降低,近3个月各项数据也正常。

事前的预防,永远大于事后的治疗,平时里要尽可能保持良好的生活习惯。

如果血糖查出超标,一定要及时控制饮食,多吃杂粮蔬菜,尽量少糖少油多运动。