对比了30多款产品，谈谈儿童重疾险怎么选

之前写过一篇大人重疾险的文章：重疾险应该怎么选

后来陆续接到很多宝妈咨询儿童重疾险怎么选。

今天，我们就来说说小朋友的重疾险。

这里要重新提一个知识点，儿童买保险的顺序一定是：

在没有社保的情况下，医疗保险－意外险－重疾险；

在有社保的情况下，意外险－医疗险－重疾险。

预告一下，下周会推一篇儿童如何上社保的文章。

回归主题：儿童重疾险怎么选。

1、

在我自己给娃买保险以及后来系统研究了一下儿童重疾险，前前后后接触了有30多款产品。

今天，重点挑选了我个人觉得比较有代表性的几款产品，有些产品在市场上卖得也很火，作了一个基础对比。

这5款产品都各有特色。

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对比来看：

妈咪宝贝：主打重疾多次赔付，即附加第二次重疾保障，可在首次重疾赔付365天后，再次赔付除首次重疾外的其他重大疾病。108种重疾、25种中症、40种轻症，以及18种少儿特定疾病，可谓是目前难得的覆盖面广范的儿童重疾险。但是，这个产品只能选择保到70岁或者终身，这也导致了保费比较高。

多倍宝宝：也是主打重疾多次赔付，这个多次赔付比妈咪宝贝的赔付方式更有优势，是当下比较流行的重疾分组进行多倍赔付的方式。另外，150种疾病和12种少儿特殊疾病的覆盖范围也比较全面。同样是保到70岁、80岁或者终身，保费比较高。但是，如果从多次赔付的最后受益效果来看，多倍宝宝犹豫妈咪宝贝，一款产品几乎可以覆盖从出生到老的重大疾病保障了。

大黄蜂2号：市面上性价比比较高的一款产品，周围许多妈妈都买了这款产品。这款产品好在重症、轻症、少儿特定疾病覆盖面广泛，而且重症前11年有每年5%的复利保额增长，这是其他同保障期限不具备的产品优势。

慧馨安少儿定期：这款产品无论从保障范围和赔付情况来看，中规中矩，没有什么特色之处，保费几乎与大黄蜂在同一水平线上。这种情况下，肯定要选择保障和保额赔付更有优势的大黄蜂2号。目前这款产品有个升级版慧馨安2.0，即刚刚上线的晴天保保，大家可自行研究一下，性价比这款1.0版本要高很多。

支付宝重疾险：这款产品是在大人重疾险的基础上，可以购买儿童阶段。但是因为没有儿童特殊疾病品种，而且也是保终身产品，因此性价比不高。更适合成年人购买。

2、

通过对比了几款产品，现在总结一下儿童重疾险的一个选择标准。

首先，并不是保障范围越高越好，尤其是重症疾病，许多疾病在儿童阶段的患病率是比较低的，因此不需要意味追求更高覆盖面的产品。重点要看儿童特殊疾病的赔付情况。因此，其实对于儿童重疾险来讲，多次赔付这件事可能并不会那么有吸引力。

其次，关于保障期间的问题，我个人觉得保30年，或者保到30岁基本就够了。毕竟社会发展快，适合当下发病环境和医疗水平的保险更合适，因此可以在宝宝长大成人后，给他自己再选择重疾险的机会。

最后，关于保额，对于大多数普通家庭而言，如果预算不多，选择保 30 年的定期重疾险，我觉得是很不错的选择。

综上所述，给孩子买重疾险，不一定要一步到位，挑选重疾险的三大标准：保费要便宜！病种要针对少儿高发！保额要充足！