肝病人群如何顺利买到保险？这款健康险，乙肝患者也能买!

我国是肝病大国，根据疾病预防控制中心15年统计数据显示，目前中国有9000万乙肝病毒携带者。

健康群体是最受保险公司欢迎的，对于他们来讲买健康险真的是一件很easy的事。

对于肝病人群，这类急需健康保障的带病群体，买健康类的保险就没那么容易了，尤其是对健康要求比较严格的重疾险。

乙肝患者如果不注重治疗的话，后期恶化成肝硬化的概率比较大，严重的会患肝癌。

世界卫生组织相关数据显示，2015年乙肝导致了88.7万人死亡，患者大多死于并发症（包括肝硬化和干细胞癌）。

这类人群风险系数高，因此乙肝排在保险公司重疾险加费和拒保“排行榜”的前列。

不过不能一概而论，并非所有的乙肝人群都不能买重疾险。

医学将乙肝分为乙肝携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳这三大类（按照乙肝两对半检查结果划分）。

不同的乙肝人群购买不同保险公司的重疾险，会有不同的核保结果。

①乙肝病毒感染≠肝炎患者

乙肝病毒携带者和乙肝患者之间还是有本质的区别的。

如果仅仅是乙肝病毒携带者，肝功能指标正常，身体其他各类指标都优秀的话，其实还是可以买到重疾险的，一般情况下是正常承保或者加费承保。

如果是乙肝小三阳，肝功能正常的情况下，买到重疾险的概率也是很高的，运气好的话，可以像正常承保。通常也会出现下面几种情况：

1、加费承保，保费会比普通人高一些，但是如果因为肝部疾病出险，还是可以获得正常理赔。

2、单项免责，保险条款会把因为肝部疾病的保障去掉，例如肝癌、肝硬化等，但是其他疾病还是可以正常享受保障。

3、当然被拒保的可能性也是有的。

②乙肝大三阳患者可以多尝试几家保险公司

乙肝大三阳购买重疾险会比较困难，但也并非绝对。

抱着积极的心态多尝试几家保险公司，不同的保险公司核保标准不同，有很多乙肝大三阳患者加费承保、单项免责的承保案例。

但是切记一定要如实告知，不要隐瞒病情！避免后续理赔产生纠纷。

③肝病保险——

明确可带病投保

乙肝大三阳患者被拒保，或者是买到单项免责承保的重疾险，担心无法分散肝病风险，也不用糟心。

还有大特保的肝病险可以购买。

作为业内首款可以带病投保的肝病险，无论是乙肝大三阳还是乙肝病毒携带者，明确可以带病投保。

保障范围覆盖3种高发肝病：肝癌、慢性肝功能衰竭失代偿期、急性/亚急性重症肝炎。

有人会好奇这里面有没有坑儿？明知这类人群患病风险高，还明确表示可以投保？保障的还是高发肝病？

作为国内创新型互联网健康险平台，推出肝病人群需要的“刚需型保险”，得益于精算师团队出色的风险定价能力。

肝病险推出后，弥补了市场空白，让乙肝人群也能享受健康保障。

PS：其实肝病险不是大特保唯一一款可以“带病投保”的保险，例如我们有糖尿病人可以购买的退糖鼓，为糖尿病患者提供糖尿病高发并发症保障。三高老人可以购买的防癌险，患三高疾病买不了重疾险，还是可以享受健康保障。

乙肝小科普：

①乙肝病毒携带者的传染方式主要是通过血液传播、母婴垂直传播、性传播。

②如果是母亲患有乙肝，建议婴儿出生后24小时内接种疫苗，因为超过24小时再接种，感染乙肝的概率高5倍。

③很多人认为空气、口沫、皮肤接触等一些生活中的简单的接触，并不会传染乙肝病毒，所以也不必过于紧张。

最后想对还在观望重疾险的健康人群说，趁着身体健康早投保，可以早点享受保障，等身体出了毛病后再寻求保障，不仅选择余地小，保费也贵。

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