31岁宝妈产后患抑郁被拒保，抑郁症就跟保险无缘？你错了

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每人或多或少都有一些精神抑郁的倾向，但是抑郁不等于抑郁症。

偶尔是失意难过抑郁，是可以自己调节过来的，但是抑郁症患者的情绪是一直在低谷的一条线。

最近，一位31岁的宝妈和我说了自己的故事，听完很感叹。她去年生了二胎，辞职在家，生完孩子后待在家里半年，情绪越来越不对，夫妻天天吵架，最后去了医院发生是中度抑郁症。后来，经过治疗并且出去工作，慢慢恢复过来。

今年，她想给一家人买保险，发现自己因为曾经的抑郁症病史被拒保了。我了解了她的一些具体情况后，给出了一些建议和方案，帮助了她顺利投保。今天，我也分享给大家，希望能帮到大家！

其实不用太过担心因为自己患有抑郁症，而导致不能够正常的投保，今天我就来为大家逐个保险进行剖析~

①如何挑选重疾险?

其实，对于重疾险来说，抑郁症可以选择的产品不少。

因为重疾险是保障大病的理赔，抑郁症一般不会影响到大病，所以限制会宽松一些，不过我们还是要注意免责条款。

一般的重疾险，都会免责“被保人故意自杀自伤”情况，重疾险不赔。

而其他正常情况的身患大病，都是可以理赔的，所以可以放心。

主要注意它的健康告知，没有询问抑郁症等精神类疾病，或者免责条款对于精神疾病的具体要求，或者选择防癌险，一般防癌险的要求限制要比重疾险更加宽松一些！

②如何挑选医疗险？

对于医疗险的选择太难很多，因为很多的医疗险产品，在它的条款中会很明确对精神疾病的除外责任，一般是会有以下4种情况：

1、精神障碍，自杀自伤，都属于医疗险免责条款，不予理赔保障。

2、已治愈几年，并且是非抑郁症的精神疾病，可以承保；

3、没有治愈时间限制，精神疾病均除外免责

4、对精神疾病没有提及免责，一般是防癌医疗险

可以看出，免责最宽松的是防癌医疗险，对于精神疾病基本没有什么限制，不过防癌医疗险是保障癌症医疗的报销保障。

③如何挑选意外险？

意外险比较好选择，绝大部分意外险都没有健康告知。

一般轻度的抑郁症患者，都是可以投保的。但还是要注意不同保险产品的免责条款：

1、仅对自杀自伤免责，这类意外险的免责最少，也最宽松，优先选择这一类；

2、精神疾病导致意外，或精神疾病期间意外的免责，这类限制要更多一些。

关键还是要注意看免责条款，我们在挑选产品时，肯定是免责越少越好，最好直接选择没有对精神疾病专门规定的产品。如果你不太确定，也可以电话保险公司咨询。

④抑郁症患者，如何挑选寿险？

寿险以死亡为赔付条件的，而抑郁症患者的自杀率比平常人高很多，所以大多保险公司都不愿意承保。

我们主要还是看，对于健康告知没有询问精神疾病的产品。

不过根据条款，投保两年内自杀是没法获得赔偿的，除非自杀时无民事行为能力。

如果线上产品无法满足需求，大家也可以在线下多投几家试试，最终选择一家满意的就好。

四、总结

得了抑郁症不可怕，配合早点治愈是重点。也不用担心得过抑郁症买不了保险，抑郁症治愈后，在需要买保险的时候只需配合保险公司，出具相应的证明，也是可以买保险的。

告诉大家三个投保小技巧：

健康告知：选择健康告知中，没有询问抑郁症、精神疾病的保险。

智能核保：尝试线上智能核保产品，说不定能除外、加费承保。

多家投保：同时向多家保险公司投保，然后选择核保结果最满意的一家。

购买的时候要注意一点，那就是一定要如实告知，预防未来可能会出现理赔纠纷的问题。

建议一下宝妈们生完孩子一定不要老是待在家里，很容易出现抑郁！对于抑郁症等精神疾病，大家什么看法？