首创儿童重疾| 可赔付先天性疾病—小佩奇

小土是一位拥有2岁娃的宝妈，对于刚刚踏上人生旅途的儿童来说，为了拥有一份长久的可靠的保障，

我们定会千挑万选。

除了知道我们给宝宝买了是否全面的保障之外，

小土作为一名从业人士，更加注重的是这份保险不保什么（免责条款）。

（截取某款儿童重疾险免责条款页面，点击放大）

可以看到市面上基本的免责条款基本涵盖以上条款，其中标红处条款8中，先天性畸形类是不承担保险责任的。事实上，很多患有先天性疾病的客户，在投保重大疾病的时候，是不知道自己患有疾病的。试想一下，如果我们作为消费者在如实告知的情况下，最后因为先天性疾病导致的重疾被拒赔了，我们对保险还会有信任吗？

所以有了很多的误会：保险是骗人的。

在看到瑞华的这款小佩奇少儿重大疾病保险，真是差点惊掉我手上的保温杯，

今天就跟着小土看看它是否真如宣传中一般。

产品内容

保障期限：20年 25年 30年

投保年龄：出生满28天-17岁，观察期180天

缴费年限：趸交 5年 10年 15年 20年

附加值服务：投保100万保额可享受兴趣爱好基因检测一次；

保障责任：

重疾101种，少儿特定疾病10种，

重疾一次100%基本保额合同不终止，

特定三次额外100%保额每次间隔一年，轻症30%基本保额无间隔期

轻症35种涵盖2次赔付，且无间隔期。

被保险人身故、重疾、轻症、特定疾病皆可豁免保费。

身故保障：退还所交保费

小佩奇的优缺点分析

优势：

1、投保时未发现、等待期后发现先天性疾病导致重疾或轻症，全额理赔

小土在开篇也着重聊了这一点，以往的重疾险产品，对于先天性疾病大都都是免责的。

即便被保人在投保时不知道自己患有某种先天性疾病，如果被诊断为是由于这种先天性疾病导致的重疾或轻症，都无法理赔。只要是投保时没有发现这种先天性疾病，即使等待期后被诊断出重疾或轻症是由这种先天性疾病导致的，小佩奇是可以理赔的。这一点确实是目前市场上前所未有的亮点。

2、延长保障期限

终身型重疾价格要高于定期重疾多倍，最主要的原因也在于此：很多人都会纠结：孩子保障期限内健康出问题，以后买不了长期产品了，怎么办？瑞华的解决方案还是非常人性化的，保障期满时，可选择继续投保瑞华的其它重疾险产品，且免健康告知，免等待期。

3、其余优势可参照下图中一一了解到。

劣势：

1、健康告知非常严格，标体投保。

2、发生特定疾病不能是由于意外所导致。

3、 缺少高发的出血性登革热、严重心肌炎、严重癫痫病、胰岛素依赖型糖尿病等病种。

4、瑞华健康保险公司成立时间较短。

儿童重疾产品横向对比

小土做一下简单的总结：

1. 少儿特定疾病种类肯定是越多越好。大黄蜂2号和阿童木是12种，童乐保和小佩奇是10种，都比较全面。慧馨安8种，不含脑部疾病和眼中烧伤，不够全面。童宝保尽管价格最低，但只保5种特定疾病。所以要选病种涵盖多的。

2.最好选带有投保人豁免的保障。

3.保障相同的情况下，看价格越低越好就好。