儿童白血病保险 真的有必要买吗？（一）

阿宝叔今和大伙聊聊一个比较沉重的话题——儿童白血病。

在此之前，阿宝叔从没觉得白血病离自个很近，直到大学室友的儿子前不久被诊断出白血病，才深刻地感受到：这种小概率的重疾其实就潜藏在我们周围。

小家伙今年3岁多点，本应是在幼儿园里和其他小朋友愉快的玩耍，如今只能终日的躺在病床上，忍受着这个年纪不该有的疼痛与折磨。

但比病痛更甚的是对生存希望的未知，由于孩子年龄小，医生担心其承受不住漫长且痛苦的化疗流程。初步给出的治疗方案，保守估计也得30W以上，这对一个普通的上班族来说无论如何都是一笔难以承受的费用。

遗憾的是，小孩并没有上保险，不然的话室友的负担将会减轻不少。为了让更多的人科学地认识白血病和其相关保障，宝叔决定用两篇文章来认真聊聊这个话题。

人体血液主要由4种成分组成：血浆、红细胞（向全身运输养料和氧气并带走代谢产生的废物）、白细胞（杀死病原体。）、血小板（愈合伤口）。

一个健康的人，血液中这几种成分的比例会保持在一个均衡的范围之内。同时红细胞、白细胞、血小板都有自己的寿命，所以人体骨髓中的造血干细胞会不停地制造它们。

如果骨髓造血的功能出了问题，就可能引起白血病：骨髓制造了过多的未成熟的白细胞，同时无力生产足够的红细胞血小板和健康的白细胞，打破了均衡。

根据广州医科大学的数据显示：我国每年新增约4万名白血病患者，其中25%是儿童患者，并且以2~5岁的居多。

白血病是儿童发病最多的肿瘤，占全部儿童恶性肿瘤的35.9%，而在成人中，这一比例不到10%。太平人寿2017的少儿险理赔数据显示：白血病以16%的比例成为未成年人出险率最高的重疾。

面对白血病，孩子应该是重点保护对象，因为孩子比大人发病率大得多！

疲劳、贫血；伤口难以愈合，皮肤易出现青肿和点状出血，还可能出现内脏出血；免疫力低下，反复感染，持续发烧……

此外往往还会有并发症，如容易感染、内出血等。最后可能因为并发症严重而死亡。

如果发现了以上症状，应该尽快就医。

白血病的分类：

急性白血病：分为急性淋巴细胞白血病（ALL，包括L1、L2、L3三种亚型）和急性髓细胞白血病（AML、包括M0~M7八种亚型）。

急性白血病细胞多分化在早期，病情发展十分迅速、若不经过特殊治疗，通常撑不过3个月。

慢性白血病：分为慢性淋巴细胞白血病和慢性髓细胞白血病，这种类型发展较为缓慢，症状也比较轻，可以通过治疗稳定病情，如宋庆龄得的就是慢性淋巴细胞白血病，通过基本的治疗和保养，活到了88岁。

儿童主要得的是急性淋巴性白血病，有国内临床医生表示其占到儿童白血病的80%以上。

对此，目前医学界针对白血病的治疗方法主要有以下三种：

1：静脉化疗，最常用，但难治本；

2：骨髓移植，疗效好、移植后生存率高，但配型难，骨髓资源稀缺；

3：靶向治疗，前沿新技术，能大大延长患者寿命，但靶向药物价格高昂，普通人难以长期负担。如进口药诺华产的格列卫每盒售价2.5w人民币，而且社保通常是不报销的；

（以上治疗方案摘选自“丁香医生”）

治疗白血病是很花钱的！

根据中国儿童大病救助联盟2016年发布的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》数据，大部分白血病患儿医疗费用在10万~30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，如果涉及到骨髓移植，则花费更高，最高为180万元（宝叔心中虎躯一震）。

以上费用仅是治疗花费，其他开支（包括营养费、家属的交通费等）未在统计范畴。

去年，宝叔就收到了一位白血病患儿妈妈分享的真实案例，她家孩子四岁，急性淋巴细胞白血病患儿，住院疗程8个月。

作为母亲，整整一年半的时间，她辞职在家照顾，全程花费将近50W。其中占大头的还是药物费，如国产培门冬（单价4000/支）一用就是好几支。另外家庭的误工费用以及未来的康复维护成本，更是一个无底洞，在5年的观察期内如果复发的话，那么之前的努力全部白费。

大多数白血病患儿的实际报销比率低于50%。

图来源中国儿童大病救助联盟

虽然绝大多数患儿都有医保，比如新农合、城镇医疗保险等。但是，实际操作中报销有困难，不同地区就有不同的策。

进口药不能报，有的异地不能报，有的有报销上限（多数地区每年上限为5~10万），有的只报部分白血病类型。

调研数据显示，一半以上家庭实际报销不到一半，医保报销医疗费用的平均比例不到14%。

1、未雨绸缪

健康的时候购买保险，注意要看保险细则，有的大病保险设定了可报销白血病的类型。下一篇文章宝叔会细讲。

2、健康生活

平时注意小朋友的健康生活习惯，远离污染。
3、早发现，积极治疗

万一不幸真的成为那10万分之几，希望我们能早点发现相关症状，积极配合大夫治疗。

经过以上知识的普及，想必大家都了解到少儿白血病治愈率高、治疗花费也要高。宝叔看了很多案例觉得许多白血病患儿无法得到良好的医疗治疗主要原因有3点：

1、白血病的医疗费用高昂，普通家庭无法承担；

2、当地医疗水准一般，只能异地就医；

3、社会的医疗基金及医保救助有限，异地医保报销困难；

这三个原因其实说到底就是用钱可以解决的问题，但是多数家庭确实就是卡在了钱这一关。因此，希望家长们能认识到商业保险对儿童成长的重要性。下一篇文章阿宝叔将把市面上几款包含保障白血病的高性价比产品推荐给大家。