重疾险“恶性肿瘤”与我们讲的“癌症”有什么不同？

日常中，我们最怕听到的就是“某某某得了XX癌”。

癌症在我们的认知中就是非常严重的病了，治疗期又长，钱以每秒xx元的速度迅速蒸发，甚至一到晚期想要治愈就难了。

那么，对应到保险中，我们似乎很难在重疾险的保障责任中看到“癌”这个字眼？

这又是怎么回事呢？是不赔吗？还是像大家老吐槽说很难赔呢？

甚至有伙伴问：“癌症这么多种？得买多少保险才能保呀”等等问题。

今日内容提要：

1） 恶性肿瘤与癌症

2） 恶性肿瘤的保障责任

弄清这两个知识点，疑问就迎刃而解了。详情请往下看~

1、恶性肿瘤与癌症

严格来讲，在医学上，恶性肿瘤包含的疾病范围更广，而癌症只是其中最常见的一种。

【严谨的词条】

在医学上，癌（cancer）是指起源于上皮组织的恶性肿瘤，是恶性肿瘤中最常见的一类。相对应的，起源于间叶组织的恶性肿瘤统称为肉瘤。有少数恶性肿瘤不按上述原则命名，如肾母细胞瘤、恶性畸胎瘤等。

同时要知道，不是所有的含“癌”字的疾病，都是恶性肿瘤。

比如原位癌，其并不能算真正意义上的癌症，因为原位癌不会发生转移，而癌症的特性就是易转移难控制。（这一病种待会儿在保险的重疾保障责任中还会再具体涉及）

反之，没有“癌”字的疾病也不一定不是恶性肿瘤。

比如儿童高发的白血病，也是恶性肿瘤的一种，而非什么一般的病。又比如《滚蛋吧，肿瘤君》中主人翁患上的霍奇金氏病，是冠以人名的，又称为霍奇金淋巴瘤。

回归到生活中，通常我们所讲的“癌症”，其实就泛指恶性肿瘤，只不过是被我们习惯性混为一谈了罢了。

如果要更严格的区分，就参照医学上的定义，恶性肿瘤是包含癌症，但不限于癌症的。

2、了解理赔流程

保险中的“恶性肿瘤”和医学上是一样的，因此重疾中恶性肿瘤责任是涵盖了我们日常所讲的癌症的。

知道了保险会保障癌症，但还要清楚具体是怎么保的。

每个成人重疾险的前25项重疾责任都一样，都是采用了中国保险行业协会及中国医师协会联合制定的重大疾病定义，保险公司是不可以随意修改的。

所以只要随手打开一个重疾险的条款，我们找到【重大疾病定义】部分，在第一条就可以看到【恶性肿瘤】责任项：

首先，被保人的恶性肿瘤的临床诊断要符合世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。该项标准被广泛运用于世界各国，包括我国的医院。

意味着，只要医院诊断为恶性肿瘤，则就可以判定出险，符合重疾保险合同的约定。

另外，我们还会看到6项除外条款，可先别急着说又这不赔那不赔。

虽然是重疾不保的，但（1）~（5）恰好就属于轻症责任，而第（6）的艾滋病病毒或艾滋病期间所患的恶性肿瘤比较特殊，是重疾和轻症都除外的。

被划分到轻症范畴的原因也很简单，看了下表轻症VS重疾的差别你就造了~

▲轻症VS重疾解析

具体到个别病种，比如我们经常会拿出来讲解的“原位癌”就是一个典例，其发病率高、易治愈、治疗费用低，而皮肤癌在我国发病率低，一般进行局部切除就可治愈。

▲（1）~（5）项轻症情况解析

并且，为了更精准地判定恶性肿瘤的病情发展，国际抗癌联盟提出了TNM分期法，我们在第（5）项中可以看到，有兴趣的伙伴可以多了解、学习一点，以便更好的理解条款，明确我们的保障。

在TNM分期系统中，T指原发肿瘤，N为淋巴结，M为远处转移。

▲TMN分期法符号解析表

Ps.对恶性肿瘤的分期有助于合理制定治疗方案，正确的评价疗效和判断治疗预后。国际抗癌联盟提出的TNM分期法，是目前广泛采用的分期方法，已经成为临床医生和医学科学工作者对于恶性肿瘤进行分期的标准方法。

不同的T、N、M组合诊断为不同的期别，各种肿瘤的TNM分期标准由各专业会议协定。

最后全文总结：

✤ 医学上恶性肿瘤包含了癌症，平时生活中讲的癌症泛指恶性肿瘤

✤ 重疾险中的恶性肿瘤责任就是保障我们所讲的癌症

✤ 重疾险中恶性肿瘤有6个除外责任，其中5个由轻症保障作为补充

希望今天的内容能解答你的疑惑，明天将分享话题「买了支付宝、微信的保险，我该安心了吗？」

等你哟~~