患了癌症倒赚了130万

文：七七（ID:se7enmoney）

过年前，闺蜜的妈妈被查出来患了甲状腺癌症。之后痊愈却赚了130万元。这其中到底是什么原因呢？今天和大家说说。

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记得前两年，闺蜜就给我抱怨过，掌管家里财务大全的妈妈，开始喜欢买保险，香港的、大陆的保险都有。家里每个人都赔了几份保险在身上。那时候就想提醒阿姨，有些保险重复买是没有意义的。后来想想，这个差两分就过CPA的老江湖怎么可能不知道这个呢。

她给自己买了3份重疾险，保额分别为40万、50万和20万。另外，公司也买了一份集体险。这次重疾也赔付了20万元。加在一起，这次患病共赔付了130万。

这次患的是早期的恶性肿瘤，治疗费用一共花费了2.9万元，其中社保报了2.1万元，自己支付了7k元。

阿姨买了3份重疾，加上公司的一份集体险，外加社保和社保的大病补充医疗险。正常治疗费的大头都有社保报销了，小头自己也能支付得起。剩下的保险赔付的钱就可以了。

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对于大部分人来说，保险的基本配置正是“社保+重疾险+医疗险”。

医疗险是报销型保险，即患病后，需要自己支付医疗费用之后，再拿着报销凭证申请理赔。也就是最高赔付的金额就是你的医疗费。

所以，有时候看到市面上那些几百万的医疗险，其实噱头的成分比较重，因为再严重的疾病如何治疗都不会花到这么多钱。

重疾险是给付型保险，一旦确诊合同内所涉及的重大疾病，就立刻保险公司按合同所约定的保险金额一次性给付保险金。你拿着这笔钱去治病或者其他，保险公司都不管。

社保属于一种社会福利，个人没事的时候觉得它很鸡肋，到你真的生病住院的时候才会发现它如超人般的存在，特别是深圳每年加几十块钱换一份大病补充医疗险，得了重大疾病很多医药费都可以直接赔付，而且已经患有重疾的也能买（过段时间就又可以买了，我再和大家说说）。

所以，关于保险，建议配置次序如下：社保→重疾→医疗险/意外险。

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闺蜜的妈妈虽说拿着130万元的巨额赔付，但是以后也不能再投保了。不过对于这个年龄再买重疾险已经很不划算了，保险的杠杆作用并不大。

就拿闺蜜的妈妈来说，她是从14年开始投保的，年龄大概50岁左右，110万保额的产品，她需要每年交4万多的保费，交10年。相同的保险，闺蜜的保费仅需要1万出头的保费。

超过50岁左右，购买重疾险就不划算了，而且可能还会出现保费倒挂（交的保险费比给付的保险金还高）的现象。这种时候对于这种年龄的朋友，可以选择配置“防癌险+医疗险”

防癌险是重疾险中的一种，只针对癌症进行理赔。对承保年龄的限制较低，一般为70~75周岁，因为老年人患癌症的概率比较高，所以，上了50岁的朋友可以配置一份防癌险。

这种保险是投保后，过了等待期之后初次被诊断出有癌症，保险公司会把保险金额一次性给付。值得注意的是，这个时候一般的保险公司也不愿意给多大的保额，最多保十万二十万。

另外，处于这种阶段，也可以选择自己投资的方式来抵消重疾的风险，具体来看，如果把投保重疾险的保费用于投资，确保年化收益率11%，也能获得同样的保障。

所以对于50岁以上的朋友，七七建议配置一份防癌险+医疗险，以及选用投资组合的方式来转移重疾险带来的经济损失。

现在，闺蜜的妈妈就开始琢磨着如何用好这30万，除了一部分钱用于购买营养品，也开始着手准备配置投资产品的工作。有这么精明的妈妈管理家里的财政大权，真让人感到安心。

有问题留言，比心。