最全肝病投保攻略，标准体投保的机会有很多！

谱蓝君有个朋友，前阵子去应聘某公司，已经通过面试即将入职了，公司要求入职体检中必须要有乙肝两对半的检查。检查报告出来后，公司就找借口拒绝ta了……

大多数人都不知道，人力资源社会保障部、卫生部曾出过联合规定通知，如果不是食品类等明确不能有乙肝病患类型的企业，入职体检不得强迫检查乙肝两对半：

经医学鉴定传染病病原携带者在治愈前或者排除传染嫌疑前，不得从事法律、行政法规和国务院卫生行政部门规定禁止从事的易使传染病扩散的工作。（《就业促进法》）

2010年更是进一步规范入学和就业体检项目捍卫乙肝人群就业就学权。

说回正题，在我国，肝病属于是十分常见的疾病，特别是肝炎，但人们对肝病的认识似乎还不是很清晰，甚至是害怕。

肝病患者，在捍卫自身合法权利的同时，更应做好自身的保障。

咱们今天就来聊聊，得了肝病还能买什么保险？

主要内容如下：

• 常见肝病
• 乙肝如何买保险？
• 其他肝病如何买保险？

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常见肝病

肝病包括肝炎、肝硬化、脂肪肝、肝癌、酒精肝等等；

肝炎是发病率最高的肝病，其中以乙肝最为常见，有着传染性强、流行面广、发病率高等特点，主要分为乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、乙肝肝炎四种。

由轻到重的排序是：乙肝病毒携带＜小三阳＜大三阳＜乙肝肝炎。

判断是否有乙肝、是什么乙肝类型，主要参考乙肝两对半的五项指标：

结合指标，我们可以这样判断乙肝类型：

乙肝病毒携带：表面抗原阳性

乙肝大三阳：表面抗原、e抗原、核心抗体（c抗体），三项阳性

乙肝小三阳：表面抗原、e抗体、核心抗体（c抗体），三项阳性

至于是否属于乙型肝炎，需要参考肝功能。无论是大三阳还是小三阳，如果肝功能正常，就不属于乙型肝炎。而乙型肝炎患者，有可能是大三阳或小三阳，且肝功能异常的。

下面是部分的指标结果说明，大家可以参考一下：

（点击查看高清大图）

如果确诊了患有肝炎，要记得做好保健工作，注意饮食，坚持锻炼提高免疫力，定期复查肝功能、乙肝两对半等，及时做好排查工作。

虽然大小三阳都属于肝炎，具有一定的传染性，但主要传播途径是：血液传播、性接触传播以及母婴传播。

也就是说，和感染者一起吃饭、正常交谈，是不会被感染的。大家不必惊慌，更不必排斥肝炎患者。

除了肝炎以外，由于现在人们的饮食习惯，脂肪肝也变得越来越常见。

得了肝病之后，在购买保险的时候一般都会触碰到健康告知，以致于无法标准体投保，甚至直接被拒保的。

因此，谱蓝君今天为肝病患者朋友们，把线上的产品几乎都测了个遍，把核保条件宽松的、性价比高的产品挑选出来，给大家整理出了一份详细的投保建议，下面就一起来看看吧~

（意外险一般没有健康要求，以下投保建议以寿险、重疾险、医疗险为主。）

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乙肝如何买保险？

1、乙肝病毒携带

乙肝病毒携带属于乙肝中最轻的一种，肝功能正常的话，大部分的产品还是可以标体承保的；

如果肝功能异常，只要在一定的范围内，也还是有可能加费后以标准体承保的。

直接上结论：

寿险：

肝功能正常的，选同方全球的臻爱优选定寿；

肝功能异常的，选瑞泰人寿的瑞和升级版，健康告知没有问到，可以直接投保；

重疾险：

肝功能正常，基本都是可以标体承保的；

肝功能异常，尝试弘康人寿的产品，臻爱520、哆啦A保旗舰版等都比较宽松。

医疗险：平安的e生保（保证续保版）直接责任除外。

2、小三阳

小三阳比乙肝病毒携带要严重一些，但还不算太严重，有些产品在智能核保中，还将它和乙肝病毒携带放在同一项里核保的。

和前面一样，肝功能正常的话，还是有很多选择的：

寿险：

肝功能正常可以买到大麦定寿；

肝功能异常的选瑞泰瑞和，可直接投保，

重疾险：

肝功能正常，可以选择复星联合的康乐一生2019、备哆分1号等；

如果肝功能异常，可以尝试弘康人寿的产品，或能加费后标体承保；

医疗险：和乙肝病毒携带一样，平安e生保直接责任除外承保

3、大三阳

大三阳属于比较严重的程度了，传染性也较高，风险也较前两者要大，所以大部分的产品是直接拒保了，不过也还是有极少数可选择的产品的：

寿险：瑞泰瑞和健康告知无提及，可直接投保；

重疾险：几乎所有产品都拒保，可以尝试弘康人寿的产品，臻爱520、哆啦A保旗舰版等，如果肝功能正常，可以加费后标体承保。

医疗险：泰康在线的微医保，符合一定条件下，可以责任除外承保。

4、乙型肝炎

乙型肝炎是肝炎中离肝癌最近的疾病；

寿险：选择瑞泰瑞和，无询问直接投保；

重疾：目前谱蓝君还没有找到能承保乙型肝炎的重疾险，不过如果后期转为大小三阳等的话，可以尝试弘康人寿的人工核保，还是有机会可以承保的。

医疗险：同样也暂时没有找到可选的产品。

除了常见的乙型肝炎以外，还有甲、丙、丁、戊型肝炎；

一般甲肝和戊肝，只要痊愈了，还是有机会通过核保功能而标准体投保的；

丙肝和丁肝比较严重，几乎所有产品都是直接拒保了。

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其他肝病投保建议

谱蓝君在做攻略的时候，发现很多产品的健康告知还会涉及到脂肪肝、肝囊肿和肝血管瘤，这些也是属于肝病中比较常见的类型。

1、脂肪肝

根据病因，通常将脂肪肝分为两大类：

酒精性脂肪肝：由于长期大量饮酒导致

非酒精性脂肪肝：常见于肥胖、三高人群

现在的成年人熬夜、饮食不规律是常事，脂肪肝的情况越来越普遍。

一般酒精性脂肪肝都会被拒保，但非酒精性脂肪肝还是有很多产品都是可以标体承保的。

相对肝炎来说，脂肪肝的风险不算高，产品核保的宽松程度和乙肝病毒携带差不多：

寿险：瑞泰瑞和直接投保；如果不是酒精性脂肪肝，或者肝功能数值在正常值2倍以内，可以选择大麦定寿；

重疾险：只要不是酒精性脂肪肝或重度脂肪肝，肝功能数值在正常值1.5倍以内，绝大部分产品还是可以标体承保的；如果肝功能数值超过1.5倍，可以尝试弘康人寿的产品加费承保；

医疗险：为轻度脂肪肝且肝功能正常可以直接投“定心丸”乐享一生；如果不是轻度脂肪肝，但肝功能等指标正常，符合条件还是可以有机会标体承保的

2、肝囊肿

肝囊肿的危害性不大，一般不需要治疗，产品的核保条件也很宽松，一般数量少于2个，直径小于5cm，都是有机会标体承保的。

寿险：瑞泰瑞和直接买；符合条件买大麦定寿；

重疾险：只要不是多囊肝，符合条件还是有很多产品可以标体承保，如果数量超过2个，可以尝试复星保德信的星悦；

医疗险：不是多囊肝，数量不超过3个，直接不超过3cm，e生保（保证续保版）可以标体承保。

3、肝血管瘤

肝血管瘤是肝脏的良性肿瘤，以肝海绵状血管瘤最常见。

虽然是良性肿瘤，但由于是发生在肝脏，而不是脑部、心脏等重要部位，相对来说风险没那么高，还是有产品可以标体承保的。

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说在最后

看了一轮下来，其实保险产品对肝病的要求不算特别高，还是有很多可以标体承保的；

这也侧面反映出其实肝病并没有我们想象中的那么可怕，所以大家对肝病患者不必如此恐惧、躲避。

而肝病患者朋友，记得要健康规律饮食、保持运动和良好作息，定时复查即可。

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