有一种投保难，叫乙肝，附肝病最佳投保策略！

肝病已经成为我们最常见的疾病之一，因为历史原因，我国也是全球肝病的重灾区~

肝病包括乙肝，甲肝，丙肝，肝硬化，脂肪化，肝癌，酒精肝等等。

肝病最高发的就是肝炎，特别是慢性肝炎，以乙型肝炎最为常见。

乙肝病毒是一种世界性传染疾病，据统计全球携带乙肝表面抗原的人数超过2.8亿，中国是乙肝的高发区，目前有现症的慢性乙型肝炎约3000万人，每年国内死于乙肝后肝硬化者有40万人。

一、肝病有哪些？

肝病种类按照发病机理可以分为病毒性肝病和非病毒性肝病：

病毒性肝病，也就是平时听到的甲、乙、丙、丁、戊型肝炎，尤其是乙肝最为熟悉。

非病毒性肝病包括以下几种：

酒精性肝病：是由于长期大量饮酒（嗜酒）所致的肝脏损伤性疾病。

药物或毒物性肝病：中毒性肝炎是由化学毒物（如磷、砷、四氯化碳等）、药物或生物毒素所引起的肝炎或所致的肝脏病变。

新陈代谢异常性肝病：体内对某种物质新陈代谢不良所导致的肝病。

脂肪性肝病：是指由于各种原因引起的肝细胞内脂肪堆积过多的病变。导致肝细胞的脂肪含量增加，可能原因有酗酒、糖尿病、血脂肪过高、体重过重等。

二、肝病与保险

很多人在肝病恶化的时候，发现购买保险已经来不及了；

有的人将所有肝病都看的非常严重，以为所有肝病都不能购买保险了。

那对于肝病患者怎样购买保险呢？

医学普遍认为，从肝炎到肝癌的演变过程，一般会经历三个步骤，即患者一般要经历“慢性肝炎—肝硬化—肝癌”。

因此，一般来说从肝炎开始就很难配置保险，但是症状轻于肝炎症状的，仍然是可以购买保险的。

大家关心的保险可能有：重疾险、医疗险、寿险。

重疾险中有4种左右跟肝炎相关的重疾，而且重疾的健康要求介于医疗险和寿险之间，今天就着重介绍下重疾险对于肝病的投保要求。

针对重疾险的投保，选取了5家非常有代表性的保险公司进行核保结论的介绍，这5家基本投保情况涵盖了肝病可以投保的情况。还有一个共同点是，这5家公司都有性价比较高的重疾险产品。

总结：

1-5项疾病是可以选择保险公司进行承保的，但6-13项疾病就很难投保了；

需要特别说明的是，2019.3.31前，复星联合健康特殊放开政策，需要保障的可以这段期间内进行投保。

三、肝病的核保资料（必知）

上面的很多指标怎样看呢，或者保险公司一般会要求提供哪些资料资料呢？

（1）肝功能五项检查（俗称两对半）

乙肝“两对半”是目前国内医院最常用的乙肝病毒（HBV）感染检测血清标志物，包括五项指标。

两对半指的五项，第一对就是指得表面抗原和表面抗体。第二对就是E抗原和E抗体。“半”指的核心抗体。乙肝两对半主要是反应身体内是否感染乙肝病毒，要想全面了解感染的情况，要配合HBVDNA的检测（保险要求），这样才能更好地反映真正病毒在身体复制的情况。

乙肝“两对半”反映的状态非常多，下面仅仅列举大家最关心的4种状态（内容来自百度百科医生的解读）

（肝功能五项样板）

（2）肝功能检查结果

肝功能检查方法可以帮助患者及早期发现和诊断某些疾病，是否患有急、慢性肝炎、酒精肝、药物性肝炎、脂肪肝、肝硬化、及肝胆系统疾病等。

肝功能检查种类繁多，保险公司一般要求，肝功能检测值在1.5倍范围内，有的会限制具体指标，比如（ALT\AST\GGT）。

（肝功能结果样版）

（3）肝部B超

比较常规的检查，主要是相互配合，了解肝脏和脾脏的大小和形态、肝内重要血管情况及肝内有无占位性病变、是否存在肝硬化的表现等，也是非常重要的资料。

（肝部彩超样本）

（4）如果有住院病史，还需要提供住院病历、相关检查资料等等。

四、肝病的预防

要了解怎样预防肝病，就要先了解肝病是哪些因素触发的，尤其是我们可以控制的原因：

1、不良的生活习惯

饮酒过量，增加了肝疏泄毒素的工作量，使得肝出现病变，如酒精肝，肝硬化等。

2、不良的饮食习惯

主要是两点：吃不卫生的东西、饮食不规律（饥一顿饱一顿）

3、过度劳累

这是主要的乙肝病因。因为过度的劳累，如繁重的体力劳动与脑力劳动，都使机体长期处于超负荷状态，导致机体抵抗力下降而发病；受寒：这种乙肝病因能使体内各种化学反应迟缓，抵抗力下降，侵入人体的乙肝病毒得到了繁殖的机会；营养不良和疲劳、创伤、精神刺激及药物毒性作用的情况下也是引起乙肝的病因。

4、长期熬夜

睡眠不够养不起肝血，自然会有问题。

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