高血压如何买保险？这样做不会被拒保或加费
最近，竹子在跟团队小伙伴研究老人投保方案，在这个过程中，我们发现一个普遍的现象：
很多老人因为高血压问题而无法购买重疾险、医疗险等保险产品，所以今天想和大家聊聊高血压和保险的事儿。
高血压是我们生活中十分常见的一种慢性疾病。有数据统计，目前我国高血压患者人数已突破3.3亿，每4名成人中有1人患高血压。而且还有1.3亿患者不知道自己患有高血压。
那么，高血压分为几类？
患有高血压的人应该如何选择保险呢？
这是我们今天要讨论的两个关键话题。
01
高血压的常见分类有哪些？
高血压是指以体循环动脉血压（收缩压和/或舒张压）增高为主要特征（收缩压≥140毫米汞柱，舒张压≥90毫米汞柱），可伴有心、脑、肾等器官的功能或器质性损害的临床综合征。
收缩压：心脏收缩时，主动脉压升高，收缩中期的最高值称为收缩压，也称高压；
舒张压：心脏舒张时，主动脉压下降，舒张末期的最低值称为舒张压，也称低压。
正常人的血压随内外环境变化在一定范围内波动。在整体人群，血压水平随年龄逐渐升高，以收缩压更为明显，但50岁后舒张压呈现下降趋势，脉压也随之加大。
根据世界卫生组织的血压标准：
按照血压数值的不同，高血压还可以分为三级，如下图所示：
由此可见，只有同时满足高压大于等于140，同时低压大于等于90的时候，才被认定为高血压。一般说来，如果低压低于90，高压偶尔高于140，是比较正常的状态。
在这里，竹子额外补充一个问题，除了血压高低之外，还有一个重要因素会影响保险公司核保是否通过，那就是原发性高血压和继发性高血压。
可能大家对这两个词比较陌生，甚至没有听说过。看一下下面的解释：
· 原发性高血压：以血压升高为主要临床表现而病因尚未明确的独立疾病，占所有高血压患者的90%以上。
· 继发性高血压：又称为症状性高血压，在这类疾病中病因明确，高血压仅是该种疾病的临床表现之一，血压可暂时性或持久性升高。
其实，高血压本身不可怕，可怕的是其导致的并发症。如果治疗不当有可能会病变为较严重的脑中风、心肌梗死和肾功能衰竭等高血压合并症。
所以，竹子要提醒有高血压的朋友，或者家里有高血压的老人，一定要要成定期测量的习惯，千万不要放任不管，或者降压药吃吃停停。
附各年龄正常血压参考值对照表：
▲该数据来自中国济南·高血压国家中医临床研究基地主任、首席专家 杨传华的微信公众号
02
高血压患者如何买保险？
对于患有轻度或重度高血压的人来说，如果想要投保住院医疗或重疾险等健康类的保险，保险公司可能会要求体检，并根据体检结果再评估得出核保结果。
通常来说，如果只是轻微血压高，也许能顺利通过；但稍微重一些则有可能会出现除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。同时，也不排除对于血压高引起的事故作除外责任承保。
1. 医保
竹子之前就跟大家说过，医保是国家福利性质的保险，并非以营利为目的，因此即使你身体有异常，也依然可投保！
2. 意外险
意外险主要保障的是意外伤害，和自身疾病无关，所以不管是什么类型的高血压患者，都可以购买。
3. 医疗险
对于医疗险来说，患有高血压的人投保，并非完全拒保，不同保险产品有不同的要求，所以大家在选择时，要根据产品而定。
以尊享e生旗舰版（升级）为例，它的健康告知要求是一级高血压可以购买，二级和三级高血压则无法购买。
以平安e生保plus为例，但凡是有高血压的人群就无法直接购买，需要经过智能核保才能确定是否可以投保！
② 选择心血管、糖脂代谢疾病-高血压（情况1）：
· 是否诊断为继发性高血压（病因明确且为如后之一或其它引起高血压的疾病：急慢性肾小球肾炎、慢性肾盂肾炎、糖尿病性肾病、多囊肾、肾动脉狭窄、嗜铬细胞瘤、原发性醛固酮增多症、肾上腺皮质醇增多症)？
核保结果：如果是继发性高血压，则直接拒保！
选择心血管、糖脂代谢疾病-高血压（情况2）：
· 是否诊断为继发性高血压（病因明确且为如后之一或其它引起高血压的疾病：急慢性肾小球肾炎、慢性肾盂肾炎、糖尿病性肾病、多囊肾、肾动脉狭窄、嗜铬细胞瘤、原发性醛固酮增多症、肾上腺皮质醇增多症)？
· 是否为2级及2级以上高血压(收缩压≥160mmHg，或舒张压≥100mmHg）？
· 是否伴有心/脑/肾疾病（包括视网膜病变、肾功能异常、蛋白尿、脑血管疾病、糖尿病、高脂/高胆固醇血症、心室肥厚、心肌缺血、心房颤动或心律失常）？
核保结果：全部选择“否”，可投保，但对心脑血管系统疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外。
也就是说一级原发高血压需除外承保。
当然，以上只是以尊享e生和平安e生保为例，不同的医疗险，对高血压的核保标准不同，大家在购买时一定要仔细阅读健康告知！
3. 寿险
寿险的健康告知一般都比较宽松，但竹子查阅多款寿险的条款后发现，寿险只承保一级高血压，二级及以上的高血压患者基本无法通过健康告知。
4. 重疾险
重疾险相对于其他险种来说，对高血压的要求最为严格，通常来说得了高血压，基本上无法通过健康告知。
不过，不同的产品，标准不同，大家拿不准可以试试支持智能核保的产品，比如哆啦A保、弘康健康一生A。
另外，百年康惠保在高血压疾病这款的要求，还是相对来说宽松一点的，它的健康告知要求允许有血压升高的情况，但只要收缩压在150mmHg以下，且舒张压100mmHg以下，还是可以买的。
当然，如果身体存在异常，在线上投保时无法通过健康告知，也可以直接添加竹子微信：quanjrong, 进行人工核保！
目前我们的核保主要是有偿服务，39.9元的收费标准，就能获得核保全流程跟踪服务，当然还会根据您的情况，提供相关的专业建议。
5. 防癌险
防癌险可以说是健康险中价格便宜、门槛低的一类险种了，对于一些因高血压问题而无法投保重疾险的朋友来说，可以考虑防癌险。
通常，市面上普遍的防癌险三高人群均可投，比如前段时间竹子推荐的安享一生防癌医疗险和老顽童癌症医疗险，不仅三高可投，心血管疾病人群也能投保，原位癌可续保，费率非常低。
个人觉得给父母做补充性的保障很合适。
感兴趣的朋友可戳往期文章查看具体评测：
华海老顽童防癌医疗：《老年防癌医疗险，没有最便宜，只有更便宜！》
安心安享一生防癌医疗：《一款巨巨巨便宜的防癌医疗险，还可带病投保》
总而言之，随着年龄的增长，高血压的发病率会不断升高，对于身体健康的人来说，提前进行保险规划，提前规避风险；
而对于已患高血压的朋友来说，重视血压变化，定期监测很重要，此外，如果无法购买重疾险和医疗险也不要沮丧，你还有防癌险可以选择！