最强攻略！得了高血压，保险还能买些啥？

今天早上，保尔君上班路上接到这么个命题作文，有人问我：

患有高血压，还有啥保险能买？

高血压和乙肝一样，都是国民性常见病，2015年的统计是说全国高血压患者人数达3.3亿，也就是说咱们身边5个人里面，就有一个人有高血压。

高血压患者四五十岁居多，但也有年轻化趋势。保尔君工作中曾碰到过一个核保单子，申请人10年前大学新生体检时就检查出有高血压了。

先来简单粗暴的结论，如果是轻微的高血压（二级以下），基本是买保险不太受影响，主流的医疗险、重疾险基本都没啥问题，寿险、意外险就更没关系了；反之如果到了二级，难度就大些了，方案组合是防癌险+意外险+寿险；要是到了三级，那就基本没戏了。

另外还有一种是针对高血压并发症的保障和住院津贴险，是专门给高血压患者定制的。这个在后面内容详细说。

知其然，还要知其所以然，什么叫有高血压？为什么高血压对买保险有这么大的影响？具体有哪些合适的产品？下面保尔君给大家一一道来。

一、高血压指的是什么？

体检都要测血压，人体心脏收缩扩展，向全身输送血液时，血压对血管壁的测压力即是血压。

高血压标准的定义是，高血压指休息的状态下，血压≥140（收缩压，也叫低压，心脏收缩时的血压）/90（舒张压，心脏舒张时的血压）mmHG。

一级、二级、三级高血压又是怎么区分的呢？

从病因来看，高血压又有原发性和继发性两类。继发性也就是因某些明确病因引起的高血压，这种比较少见；9成以上的高血压都是原生性的，即不清楚病因的高血压，可能是遗传、压力大等有关。

二、保险为何对高血压这么挑剔？

保尔君文章开头里提到的那个小哥哥，夏天血压都正常，就冬天高一些，医生说吃降压药就没事了。他满以为可以核保通过，然而结果令他很失望。

临床医学和核保医学是两码事。保险公司是商业机构，考虑的是理赔的风险。高血压可能导致人体其他器官疾病，会改变疾病的发生概率和死亡概率。一般血压越高，心脏、肾脏、大脑等疾病风险更大。70%的脑卒中和 50%的心肌梗死都与高血压有关。

你说你如果是开保险公司的，是不是会小心谨慎？稍微放松点标准，没准就赔得底儿掉，对其他投保的人也是不公平的。

三、哪些保险可以买？

1.意外险和寿险：

对高血压患者而言，买意外险和寿险是限制最少的，一般不高于二级都可以买。前面文章里提到的几款网销型意外险和寿险，如中国人寿成人意外险规定是重度高血压（3级高血压）不能买，唐僧保定寿规定的是收缩压≥ 170mmHg和 /或舒张压≥100mmHg不能买，擎天柱定寿是二级以上不能买。

2.医疗险：

医疗险稍微麻烦一些。医疗险如平安e生保（），非继发性高血压去，且非二级及以上的高血压，且没有心/脑/肾疾病，三者同时满足就可以承保，但对心脑血管疾病及并发症、后遗症除外。

尊享e生（）也差不多，如果非二级及以上高血压，心/脑/肾等检查指标正常，且高血压患病不超过5年，日常服药不超过2种，走一下智能核保流程，可以直接过，不用除外。

3.重疾险：

高血压的并发症，如脑卒中、心肌梗死，都属于重疾范畴，所以对高血压的核保限制也是比较严格的。如弘康A+B（），必须走智能核保流程，收缩压最高不超过150，舒张压最高不超过95才可以投保，而且要加费。注意，只有少部分的轻度高血压才符合要求哦。

就网上的产品而言，弘康A+B还算仗义的，很多是没有核保，直接一刀拦门外了。

如果是线下投保的话，保险公司可能会下体检通知单，承保灵活度更大一些。总的原则，就是判断你的高血压轻重程度，并发症风险如何。

一般来说，除了常规的血压记录、发病原因、并发症、是否肥胖、有无烟酒嗜好等情况，保险公司还会重点关注尿液常规检查和肾功能检查，是否有蛋白尿，是否要补充心电图、胸部X光等等。

4.防癌险：

前面说到保险公司承保与否，主要考虑理赔风险。高血压和癌症相关性不大，是可以重点考虑的，至少有能买到的产品。

癌症是重疾的一种，防癌险只保障癌症风险，所以健康告知会比综合型重疾险宽松许多。如果是给父母投保，本身买重疾险也是不划算的，保费贵保额低嘛。众安保险的孝欣保父母防癌险（）是比较合适的选择。它是一款一年期的消费型防癌险，胜在杠杆高，能保一年是一年，比给付型的便宜。给付型的防癌险最多10-20万，一年保费要小几千。

5.高血压定制型保险：

是否有针对高血压患者专属的产品呢？也是有的。

保尔君目前看到的是两类，一类是医疗津贴险，比如中国人寿高血压/糖尿病津贴险（），主要是针对ICU重症监护治疗，可以按天领取津贴，高血压患者住院也是一样能报的，但额度不高，最多6万，但胜在便宜，最高也就200元。

还有一类是这两天刚看到，“稳压保”高血压并发症保险，太平财险推出，高血压引起的并发症——脑中风后遗症、高血压性心脏移植术、终末期肾病和主动脉夹层动脉瘤，不过保额也不太高，最多10万。二级及以下高血压可以投保。

终于写的差不多了，先到这，有问题随时讨论~

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