白血病治疗费用高，还好这些保险可以赔

文.小熊保

白血病属于恶性肿瘤（也就是我们常说的癌症）里面的高发疾病，而儿童和青少年是白血病的主要发病群体。

目前，白血病发病率没有官方的权威统计数据，通常认为的发病率是4/10万-5/10万。

但有数据显示，我国每年有 7.5 万名白血病患者，每年以3-4万的速度增长，其中约一半都是未成年人。

白血病占儿童肿瘤发病总数的三分之一，是儿童最常见的恶性肿瘤。

很多人在看到白血病的数据后会大为震惊，不免为白血病的发病风险而忧心。白血病成为很多人谈之色变的癌症。

但很多人对于白血病的了解却并不全。白血病是怎么产生的，应该如何自化疗，大概需要多少花费，保险能够报销吗？今天我们会从这些问题谈起。

一、你需要认识下白血病

白血病（Leukemia），也称作血癌，是一种恶性肿瘤，是一类造血干细胞恶性克隆性疾病。克隆性白血病细胞因为增殖失控、分化障碍、凋亡受阻等机制在骨髓和其他造血组织中大量增殖累积，并浸润其他非造血组织和器官，同时抑制正常造血功能。

临床可见不同程度的贫血、出血、感染发热以及肝、脾、淋巴结肿大和骨骼疼痛。患病的原因主要是遗传、化学致癌物质、病毒感染和电离辐射。

白血病其实是一个统称，其分类是比较复杂的，大类上分为急性和慢性两种，每个分类下还分不同的亚型。

急性白血病又分为急性淋巴细胞白血病（在孩子中最常见）和急性髓系白血病。

慢性白血病又分为慢性淋巴细胞白血病（常见患者是成年人，如《我不是药神》中病人患的正是慢粒细胞白血病）和慢性髓性白血病及少见类型的白血病。

白血病并不是无法治疗的绝症。有的白血病治愈率较高，比如急性淋巴细胞白血病的5年生存率为75%-80%，儿童低中危急性淋巴细胞白血病治愈率可达到 80% 以上。

急性早幼粒细胞白血病的5年无病生存率已达90%。

随着这些年医疗水平的提高和科学技术的进步，白血病治愈率已然越来越高。

但我们仍然需要担心的是的是患病期间的治疗费用、康复费用以及导致的收入损失费用。

中国儿童大病救助联盟2015年发布的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》数据，大部分白血病患儿基础医疗费用在10万~30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，如果需要骨髓移植，则花费更高，最高为180万元。

对于白血病，首先要做好打长期战的准备。

化疗+移植+后期排异治疗感染的费用，可能几十万，也可能上百万，这是对没有厚实经济支持的普通家庭来而言，是一份能让家庭陷入经济危机的极重负担。

面对这样的治疗费用，提前购置保险成为一个切实有效解决费用问题的好方法。那问题就来了，我们可以购置哪些保险来转移白血病风险呢？

二、哪些保险可以赔白血病？

1、重疾险

上面我们已经了解到，白血病也是恶性肿瘤的一种，而恶性肿瘤属于银保监会约定的常见的25中重疾里面的一种。

一般情况下，白血病是可以获得重疾险理赔的。

但是，有一点需要着重注意，就像我们之前和大家聊过重疾险不赔原位癌一样，不是所有的白血病都能得到重疾险理赔的。A期程度的慢性淋巴细胞白血病就不能算重疾责任。

一般重疾险都规定以下几种疾病不在重疾保障范围内：

2、原位癌：

相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病

相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病

皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)

TNM 分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌

感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤

不在保障范围内的第2项是A期程度的慢性淋巴细胞白血病，如果被保人罹患这项疾病。

虽然我们会将其称为“罹患白血病”，但是这项疾病实际无法获得重疾险的理赔。

原因就是此项疾病患者的生存期较长，也无需化疗，是预后较好、轻症较轻的白血病，它在保险和医学上被定义为轻症，不符合重大疾病保险的特征，所以是免责的。

但是，如果一款重疾险含有轻症责任，且轻症责任中涵盖了“A期程度慢性淋巴细胞白血病”，就会根据合同约定的赔付比例进行赔偿，一般轻症的赔付比例是保额的20%-30%。

我建议大家买重疾险的时候，最好附加轻症责任，轻症责任最好能够包含A期程度慢性淋巴细胞白血病，把保障做得足够充分。

3、防癌险

防癌险顾名思义，就是为恶性肿瘤理赔的，白血病属于恶性肿瘤的一种，自然能得到理赔。

不过我们挑选防癌险时也要注意，其中是否涵盖了“A期程度慢性淋巴细胞白血病”。

4、医疗险

百万医疗险一般可报销住院医疗费用、住院前后门诊急诊费用及指定门诊医疗费用。只要是符合合同约定的必须且合理的医疗费用都可以进行报销。

而恶性肿瘤的治疗，必要的各种化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤靶向疗法等产生的费用都是可以进行报销的。

5、白血病专项保险

除此以外提到的保险以外，我们也可以考虑购买白血病专项保险，为孩子提供特定的保障。

白血病专项保险中，一种是白血病专项给付型保险，一种是白血病专项报销型保险，前者是定额给付，后者是实报实销。

如果是被保人本身已购买了百万医疗险，那可以考虑增加一份白血病专项给付型保险，无需再单独购买白血病专项报销型保险。

目前市场上的白血病专项给付型保险保费都比较便宜。

比如某款不错的产品，保障0—17周岁的未成年人，保障到孩子25周岁，为0岁的男孩投保，只一次缴费1220元，即可保障至25周岁（不同年龄、性别保费不同；年龄越高，保费越便宜）。

这类白血病专项保险的保费如此便宜，杠杆也比较高。因此在已经配置了基础保障的前提下，可以考虑为孩子多买一份专项保险。

我们在了解了这些关于白血病的信息后，也要知道，儿童群体的高发疾病不只有白血病。

所以无论家长们是否给孩子买了白血病专项保险，都要在此之前给孩子配置好重疾险、医疗险等基础保障，以尽可能扩大保障层面。

关于具体如何为孩子配置基础保险，大家可以看我们之前的文章《如何给宝宝买保险，当爸妈的要知道这些 》。

在此之后可以再酌情为孩子选择白血病专项保障，让孩子可以获得全面的保障和特定保障。