中宏长保福星：优点并不突出的儿童重疾险

原创： 保参谋

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

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儿童重疾险，需要怎么选？

儿童重疾险，需要寿险责任吗？

重疾险：25种重大疾病种类够用吗？

重疾险：重症多次赔付重要吗

重疾险：轻症重要吗？

重疾险：没有这7类轻症等于白买

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：中宏长保福星少儿重大疾病保险（2017版）。这是一款少儿终身重疾产品，可附加恶性肿瘤疾病保险和豁免重大疾病保险条款，非捆绑，可不附加。

身故：有身故责任

重疾：88种，分5组，赔付3次

轻症：40种，赔付1次，赔付20%保额

缴费期：10/15/20/30年

保障期间：30年/至105岁

02

身故责任

点评：以上条款可概括为：

1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；

1-被保人18岁后身故，赔付基本保额。

下面是这款产品的免责条款：

点评：身故免责条款5条，相比其他带有身故责任的重疾险，并不算多。不过孩子的保险，寿险责任其实并不是最重要的。

03

重疾责任

点评：

1-重疾88种，赔3次，赔付基本保额；

2-重疾分5组，间隔期1年；

3-如果罹患的是E组重疾，则赔付120%基本保额。

点评：由于这款产品主打儿童重疾，所以对于E组（儿童重疾组）额外给付20%，也是能够理解的。

另外很多人会纠结癌症是否单独分组，其实这并不是你的纠结点。你可能更需要纠结的是：你是否需要一份带身故责任的重疾险。

从重疾条款内容看，前25种为统一规定的条款，剩余为保险公司自行设定，除了个别3岁的年龄限制外，其他和大多数少儿重疾一致。

04

白血病关爱保险金

点评：如果罹患白血病，则赔付50%保额作为白血病关爱金。

下面是白血病的定义：

点评：也许是因为影视剧的熏染，很多家长对“儿童白血病”这个病种格外看重。其实如果真的担心儿童白血病，单独花千把块钱直接加保一份到25岁50万保额的儿童白血病专项保险就行。

05

轻症责任

点评：

1-轻症40种，赔1次，赔付20%基本保额；

2-轻症责任只保障到70岁。

轻症20%的赔付比例不算高，而且还被限定在70岁之前。由于这份重疾的轻症只赔付1次，所以也无所谓分组不分组了。

虽说这是一份儿童险，但同样也是一份终身险。所以轻微脑中风条款，还是有必要关注的。这款产品的轻微脑中风，依旧不残不赔。

06

生命末期保险金

点评：

1-保险期内达到生命末期状态，赔付基本保额为生命末期保险金；

2-生命末期/身故/重疾，只能三赔一。

点评：所有带身故责任的重疾险，里面的“终末期”，只不过是将这份产品的寿险责任提前给付了而已。

07

保费豁免

点评：被保险人罹患轻症或重疾，则可豁免后续保费。

08

比一比

为了避免和保险销售撕逼，后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋（baocanmou），查看原文。