2019最新儿童重疾险哪款值得买？最全主流儿童重疾险测评
文/ 吾保儿
在吾保儿工作中涉及到保险产品深度分析与评测的板块，已经快10年了。
在这个漫长的时间段中，吾保儿经历了人们从对保险的不信任到慢慢接受，然后到主动咨询和购买的过程。
但在这个过程中，不管哪个时期，爸爸妈妈们对小宝宝的爱从来没有变过。不管是10年前还是今天，不管有钱没钱，每每在涉及到给宝宝搭配保险产品方案的时候，爸爸妈妈们都会听的非常的认真。
总是想要把最好的、最美的留给宝宝。所以在咨询小犀的朋友中，很大一部分都是以爸爸妈妈的身份给宝宝咨询的。
的确，一份保障一份爱，这份爱可能伴随宝宝十年、二十年、一辈子。这份保障方案选择正确了，甚至可以达到无论我们在与不在，都可以为他/她挡风遮雨的效果。
不过，在开始做这一份少儿重疾的产品与方案深度对比之前，小犀还是想给各位爸爸妈妈强调三件很重要的事情：
1、在年度保费支出预算固定且有限的情况下，保险配置上先大人后宝宝
如果说我们给宝宝挡风遮雨，那爸爸妈妈就是那一把伞，就是宝宝的天；
所以爸爸妈妈们一定要优先把自己的保障做足了，在我们保障充足的情况下，才有可能保障宝宝的未来；
说的直接一点，举个例子，万一我们得了重大疾病，我们总要有钱继续给宝宝交保费、供他/她继续生活和读书吧；？
所以在给宝宝配置重疾险之前，我们一定要把自己身上的保单统计一下，有没有保单？有哪些保单？保障那些项目？保障范围都覆盖到了吗？各种保额是多少？保额够不够？
不懂的可以留言给吾保儿，吾保儿帮你分析。
2、宝宝重疾保险的配置上保额要够、保障期限一般到宝宝25-30岁即可、缴费上20-30年合适。
保额一定要够，按照目前的水平至少保额要达到50-100万。
保障期限一般到宝宝25-30岁即可，很多宝爸宝妈都是想给宝宝配置一份终身的重疾保障，如果保费预算足够，那没有问题。
但如果预算不够，配置终身保障就捉襟见肘甚至会影响家庭的生活水平了；
其实如果选择保障到宝宝25-30岁的话，少儿重疾是非常便宜的，每年1000块保费以内可以做到保障全面，保额足够。
宝宝25-30岁了，长大成人了，到时候可以自己根据自己的情况再行购买新的保险，让他自己给自己交保费也是开始负责任的标志了，不是吗？
好了，我们开始正式的产品解析和对比，2017年~2019年，国内各大保险公司出了多款少儿重疾产品，其中有不少各具特色的精品。
我们总结了市面上所有的定期重疾险，最有竞争力的为如下七款。
一、产品比较话不多说，直接上图：
特点分析：
最便宜：国华人寿成人及少儿长期重疾，价格最低，但是保险责任会窄一点；
最强大：复星联合妈咪宝贝或者瑞泰晴天保保；
最省心：和谐健康大黄蜂少儿重疾险，可以附加长期医疗险，一次性解决多个问题；
最中庸：和谐健康慧馨安2018与百年人寿大黄蜂2号，从保险责任范围和保险价格上都是；
最有爱：瑞华保险（小佩奇），未经查出的先天性疾病导致的重疾或者轻症也可以理赔。
Ok，这几种产品其实不分好坏，可以结合家庭实际情况进行选择。
二、我们直接下选择结论：
1、如果因为经济条件有限而特别在意价格，只要求最基础的保障功能，那么无疑国华人寿国华人寿成人及少儿长期重疾是第一选择；
这一款保险的保险责任的范围会窄很多，比如最高免体检额度只有60万，重疾赔付一次、轻症只能赔付一次、轻症保额只有重疾保额的20%、没有任何特色保障等，名副其实的乞丐版。
2、如果追求最强大的的保险责任，那就就直接推荐选择复星联合妈咪宝贝或者瑞泰人寿的晴天保保都可以：
保障期限灵活、可以选择保障15年、20年、25年、30年、至70周岁、至80周岁；重症覆盖范围广、新增加进入了中症和轻症，并且加入了特定疾病保障；
3、如果孩子有一些天生的不足，比如：如果孩子早产、低体重：
可以考虑和谐健康慧馨安，只要出生满 6 个月，无其它异常就可以购买，有需要的朋友可以看一下。
4、如果想要更高保额：
因为定期重疾一般单个保险公司都会设置最高保额上限，想要保额高就选瑞泰晴天保保。
瑞泰晴天保保的保额会长大，每隔两年增长 15%，第 11 年最高增长为保额的 1.75倍，以50万基础保额为例，第11年保额达到了，达到87.5万。
或者，我们也可以采取多个保险公司联合投保，比如国华人寿+晴天保保，这样既有便宜的基础保额作保障，还有之后保额的不断增长。
5、如果担心家庭先天性疾病
那就选择瑞华保险的小佩奇，它的特点就是投保时未查出的先天性疾病导致的轻症或者重疾也可以理赔。
三、写在最后切记在给宝宝投保之前做好自己的保障。
保险一定不是越贵越好，也不是公司名气越大越好。吾保儿给大家推荐的方案，不到1000元/年，都可以给宝宝建立至少50万+的重大疾病保障。
保险理赔到最后都是看条款，和公司大小没有任何关系。
最后祝我们每个宝宝都健康快乐~
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