抗癌路上，别让生命的长度，被治疗费用束缚

起因

2月11日，也就是大年初七开工的那天，我接到L先生的电话，他声音状态不太好，有点喑哑，跟我说，他太太去省妇幼乳腺外科看医生，医生说情况不太好，可能是乳腺癌，建议住院，下午进行穿刺，明天出结果。

L先生问我，他太太的医疗险能不能用得到？

“可以的，别急，我等等过来一趟，我们当面沟通。“我回答他。

我到了医院后，了解情况，得知L太太是湖南的职工医保，建议尽快联系老家的亲戚协助去当地的医保局进行备案（跨省就医需在当地医保局进行备案，未经备案，住院结束后再回当地报销时，报销比例会降低）。

然后提醒L先生将此次门诊和住院的发票、病历、诊断证明、检查报告全部留存好，如果住院金额超过免赔额（1w）的话，后期我会协助理赔。

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经过

2月12日下午，病理报告出来了，确诊为右乳浸润性癌。L先生夫妻考虑过后，决定先出院回家，次日再转院到广州医科大学附属肿瘤医院再进行手术和治疗。

2月12日晚，我到L先生家进行探望的时候，收取第一次住院的全套资料，准备进行第一次理赔。

L先生和家人正在商量着要筹措多少钱用于妻子的治疗。

我告知，如果异地就医备案完成了，手续齐全的话，可以申请垫付功能，这样由保险公司出钱治疗就不用自己掏钱了。

L先生表示备案没有问题，因为他太太是湖南乡镇公务员系统，进行医保备案可以很快搞定。

2月13日上午8点，L太太在广州医科大学附属肿瘤医院办理住院。

医院乳腺外科床位紧张

2月13日上午9点，我向众安进行报案和第一次的理赔申请，同步进行垫付申请的沟通。

2月13日晚上6点，众安合作的垫付公司的医学顾问联系我，沟通垫付的相关事宜。

因为刚住院还在做全套检查，医生还没有出具体的治疗方案，垫付公司无法准确评估病情，所以决定先垫付5000元打入到L太太的住院病床账户里，用于初期的检查费用所需。如果后续医院开出【欠费通知单】的话，可以再申请后续的垫付。

2月14日，下午3点40分，L太太在省妇幼住院1天的理赔款已经到账，花费4132.95元，社保报销后，医疗险赔付2262.21元（癌症住院为0免赔）。报案至理赔款入账时间为1天。

2月14日，下午4点，我与垫付工作人员在医院收费处汇合，将垫付款5000元打入L太太的住院账户里。

2月15日，L太太进行手术，我们再次申请垫付时，可遗憾的是，由于该院无法提供【欠费通知单】故无法再申请垫付。经过商议，L先生决定自己想办法治疗，每出院一次，就理赔一次。

2月19日，L太太术后恢复尚可，可予以出院休养。垫付人员上门收取押金单和第二次住院的理赔资料。住院6天，花费48602.64元，社保报销后，医疗险赔付19271.9元（其中5000元退还垫付公司，剩余打款至客户账户）。因为涉及到垫付部分的结算，这次报案至理赔款入账时间为10天。

2月25日，L太太返回广医肿瘤医院，开始进行第1期化疗。在尽可能使用进口药的情况下，L太太还是难以避免的出现了恶心呕吐的情况，无法进食，需要打营养针来维持。术后病理诊断结果为浸润性导管癌2级，肿瘤病理组织学分级确定为三阴乳腺癌。

此次住院到3月4日，我开始处理第三次理赔。住院7天花费26684.75元，社保报销后，医疗险赔付19390.31元。报案至理赔款入账时间为6天。

期间，L太太曾跟我说，不敢告诉自己的妈妈，自己生病了，怕老母亲受不了。太难受了不想治，可是孩子太小才两岁，放心不下，甚至想过把孩子托付给弟弟、弟妹。

我告诉她，旁人再亲再好，对于孩子而言，如何比得了亲妈呀。

据悉，化疗一共8次，目前L太太在家休养，调整状态，做下一次化疗的准备。化疗结束后视复查效果判断后续是否需要进一步放疗。经历了那么多，却还只是个开始。

不由慨叹，家里有一位癌症病人，对于病人和家属来说，都是一场持久战。

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后续

生活，并非想象中困难

现在医疗水平进步神速，乳腺癌的治疗总体花费不会特别高昂，且治愈率比较高，积极面对。

然而我们并非病人本身，无法体会其痛苦，再多的安慰也是苍白无力的。

L先生家有这份医疗险，至少不用担心治疗费用的问题，尽可能使用进口药，减轻太太的痛苦，出一次院就报销一次，这样循环，也还可以应对。家庭生活还是能够持续下去的。

生活，并非想象中简单

公务员也并非传言中的铁饭碗，尽管做了异地就医的备案，L太太的住院报销比例也就45%左右，且开始化疗之后，因为更多的使用进口药，报销比例下降到了27%。

医保统筹报销的越少，需要他们夫妻自己需要先行承担的费用也就越来越多。（因为没有医院下发的欠费通知单，缺少垫付流程必备的资料，无法再次使用垫付的功能。只能一边治疗，一边理赔。这样进行循环）

L太太是湖南的一名乡镇公务员，因为治病请了长期病假，收入发放基本工资。L先生就职的公司月休4天，不存在请假，月休用完了之后，每缺席1天，扣工资150元。两名家庭经济支柱都面临收入下降的问题，还要应对房贷和装修的贷款，还有孩子的养育费用，老人的赡养，日常开支和多出来的营养费。这如何让人不担忧？

除了生死，都是小事

因为L太太，我第一次了解到三阴乳腺癌，也发现网络上非常多的乳腺癌的患者和家属，在漫长的治疗过程中会互相鼓励和打气。作为一个针灸调理睡眠状况的人，每次扎针都害怕的手心冒汗、全身僵硬。真的无法想象L太太和那些乳腺癌的病人们是如何挺过一次次治疗。

有天，我和其中一个姑娘感叹说，你们真勇敢啊，我扎个针灸都害怕死了。

她回答我，不勇敢，我也没辙啊。瞬间想抱抱她，感受到了那种无奈的坚强。

每次去了医院，都在提醒我，除了生死，都是小事。

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感受

这单医疗险理赔也再次证明了，保险的理赔跟公司的大小（知名度）没什么关系，重要的在于条款和理赔资料是否齐全。

而医疗险的附加值服务也具备实际作用，比如绿通和垫付（医院要开的出欠费单）。

更幸运的是众安这款医疗险并不会因为被保险人身体情况的改变而不接受续保，也就是只要这款险种还在，L太太就可以无需担心治疗费用的问题。

确实，医疗险每个家庭都需要，保费低，杠杆高，但是无法替代重疾险。有的时候我在想，如果L太太不单有一份医疗险，还有重疾险的话，或许收入损失和营养费用也就不那么发愁了，是不是就能更加安心地治疗了呢。

我们无法改变过去，却可以决定未来，通过这单case我愈发清晰地感受到保险经纪人这个工作的意义所在。

我想保护好自己、守护好家人，也想为我的客户们拿走担忧，退一万步说，当坏消息来临，可以有足够的底气去勇敢面对。

希望看到这篇文章的你们，都要好好的。

也衷心祝福L太太可以早日康复。我们一起为她加油。

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