买重疾，得了癌症到底容不容易赔到钱？

随着社会的发展，现在大家的保险意识都提高了，都知道要做好生活风险控制。所以重疾险成为了很好的选择，在生病的时候就能拿到一笔补贴，看病跟生活都会得到比较好的保障。

但是现在保险公司的重疾险产品五花八门，挑选的时候还必须练就一双火眼金睛，才能挑到最好的保障型产品。新闻上报道的各种保险公司拒赔案例，让很多人心生疑虑，再加上保险行业给人的传统印象，很多人对保险更是持着拒绝的态度。甚至保险已经买到手了，条款也确认了，都还会担心：保险公司耍赖皮怎么办？万一出事我会不会顺利赔到钱……

为了解开大家的疑虑，今天就从常见的重疾：癌症，来给大家分析一下。

我们经常看到的理赔案件说：某人得了什么癌，结果保险公司拒赔，这到底是什么情况？如果连癌症都不赔了，重疾险还能赔什么！？

那么，在看到这些信息之后，我们的第一反应，应该是理智地去分析：为什么保险公司不赔，真的是耍赖？还是有正当理由？不能一听见有人叫喊，就是保险公司的错，毕竟在信息爆炸的时代，造谣的成本是很低的。

所以不赔付的都是些什么癌症呢？原位癌！自07年重疾险新规出台以后，就引起了很大的争议。

除原位癌外，还有这些疾病不在保障范围内：

1.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

2.相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；

3.皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；

4.TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

5.感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

看起来好像这些病很恐怖对不对？其实不是的，进了医院诊断出原位癌，医生都会轻描淡写地建议你切了就好了，医疗费用也就几万块。只是个听起来很神秘的癌症，根本就不是我们传统理解的癌症。现在很多保险公司会把原位癌当作是轻症赔付，而且会除外很多部位的原位癌。

上面提到的，除原位癌外的其他几种疾病，其实都是处于病情初期，因为发展慢，治愈率极高，甚至是手术切除就可以了，都还不用化疗。至于艾滋病，除了遗传原因，还有血液感染和性生活传染这两点，但这是可以预防的，普通人根本就不用担心。所以重疾险并不是不赔癌症，而是有些情况乐观的癌症，被当做轻症赔付了。

再来看看保险条款上是怎么怎么定义癌症的：恶性细胞不受控制的进行性增长，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。意思就是说：要浸润了，要增长了，要会扩散才算是可以赔付的癌症。好多人又开始解读过度了：要转移了才赔钱，保险公司太黑了！得个肝癌一定要转移才能赔付吗？病的不行了再赔还有什么用？

打住！浸润、扩散、增长指的癌细胞是从表皮渗到内部好吗。比如说：橘子表皮长了霉斑，把皮剥了，里面的橘子瓤还是好的，这叫原位癌。同样是表皮长霉斑的橘子，剥开以后发现，橘子瓤开始被霉斑侵蚀了，这就是恶性细胞不受控制增长、浸润，相当于癌症确诊，开始需要化疗了。而霉斑快速增长，影响到另外一个健康的橘子也开始发霉，这个才是癌症转移！