类风湿性关节炎的核保处理

最近几天，咨询风湿免疫类疾病的比较多，比如干燥综合征、白塞氏病、类风湿性关节炎等。今晚，小核保员就先谈谈类风湿性关节炎的相关知识和核保处理的一般规则。

一、RA概述

类风湿性关节炎（RA）是以侵蚀性、对称性多关节炎为主要临床表现的慢性、全身性自身免疫性疾病。

RA目前发病机制不明，通常认为是遗传因素、环境因素及免疫系统紊乱等各种因素综合作用的结果。

RA女性患者是男性患者的3倍，80%发病在35-50岁。又一个女性发病远远高于男性的疾病，小核保员想说，关爱女性健康不能仅停留在口头上。

二、RA的临床表现

RA临床表现个体差异大，多缓慢隐匿方式起病，可有数周的低热才出现关节症状；少数急剧起病，数天内便出现多个关节症状。

关节症状：晨僵。这是小核保员第一次学习此病近20年后仍记忆犹新的症状。早晨起床后关节及其周围僵硬感，常持续至少1小时。晨僵出现在95%的RA患者。关节痛往往是最早出现的症状，常从手关节开始，多呈对称性、持续性，时轻时重，疼痛的关节常伴有压痛。还会出现关节肿、关节畸形、关节功能障碍等。

关节外表现：约20%-30%的患者出现类风湿结节，多位于关节隆突部及受压部位的皮下。还有出现类风湿血管炎、肺间质病变、肺结节样改变、心脏受累出现心包炎、贫血、干燥综合征等。

三、RA的诊断与治疗

RA诊断主要根据临床表现、实验室检查（血沉、C反应蛋白、类风湿因子）、影像学检查(X光片：骨质疏松、关节间隙变窄等)等综合确诊。

RA治疗措施包括一般性治疗（休息、理疗等）、药物治疗（非甾体抗炎药、糖皮质激素、生物制剂等）、外科手术治疗。

四、RA的预后

对于核保而言，其实最关心的是预后。

第一、RA不能根治；

第二、经积极正确治疗80%能病情缓解；

第三、少数最终致残，丧失劳动力，生活自理和工作均受限；

第四、导致的死亡较少，死亡主要原因为感染、血管炎、肺间质纤维化。

五、RA的核保处理

根据掌握的关于RA的相关知识，如果有RA病史的客户来投保了，那怎么处理思路也就清晰了。

第一，收集病史资料。何时发病、何时确诊；有何临床表现，有无并发症；检查情况；有无关节畸形、残疾；如何治疗、效果如何等。

第二，根据病史资料，评估严重程度。比如活动性很小，病变稳定已超过2年；累及的关节较少，关节仅僵硬和疼痛，非甾体抗炎药治疗，则属于轻度；如果活动性病变，且不断进展，关节广泛受累，严重变形，长期大量糖皮质激素治疗，存在全身受累的表现，则属于重度。介于二者之间的为中度。

第三，根据严重程度，给出核保结论。通常寿险根据轻、中、重给予不同程度的加费；重疾轻、中度可加费，重度则拒保；医疗险轻度除外，中度、重度则拒保。

小核保员对网上销售的三款重疾，就RA进行智能核保，均予以拒保。小核保员想可能有两个原因，一是智能核保不支持加费；二是区分严重程度比较复杂，不适合通过智能核保实现。

不管怎样，患有RA，重要的积极治疗，不出现明显的炎症活动症状，降低疾病的活动度。买保险，走线下人工核保吧！

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