糖尿病也可投保！水滴保险商城上线“糖保保”，探索带病投保新思路

糖尿病并发症可达100余种，又被称为“沉默的杀手”。据国际糖尿病联盟（IDF）2019年发布的数据显示，中国糖尿病患者总数约为1.298亿，位居世界第一，有一半成人血糖异常。而糖尿病发病率逐年上升且年轻化趋势明显，数据同时显示，每11个成年人中就有1个糖尿病患者。

研究表明，糖尿病的患者的医疗费用是普通人的9-10倍，我国医保开支的15%-20%左右用在糖尿病及其并发症身上。根据预测，2020年我国糖尿病医疗费用将达到1437亿元，其中84%是用于治疗相关并发症的费用，沉重的医疗开支也让糖尿病患者处境更为窘迫。

针对此现象，近日，水滴保险商城联合德华安顾人寿保险公司推出“水滴糖保保特定疾病保险”，这是一款针对糖尿病患者定制的专属重疾保障，保额最高可达30万元。核保宽松，年龄在20-60周岁，糖前或者Ⅱ型糖尿病患者均可投保，保至105周岁。

该产品包含糖尿病严重并发疾病保险金，被保险人在等待期后至70周岁前首次经医院专科医生确诊符合合同约定的糖尿病严重并发症，能够获得一次性给付保险金，额度为基本保险金额的30%；同时，如用户在保险期内不幸身患恶性肿瘤、阿尔茨海默症等105种特定疾病，也可以获得最高30万元的保险金。

目前我国商业健康险覆盖率不足10%，能够支持带病投保的产品更是稀缺。水滴保险商城总精算师滕辉向记者表示，类似糖尿病这种慢性病需要终身治疗，而且容易导致脑出血、肾衰竭等并发症，产品通常限制比较严格，保险公司承保风险较高，所以针对糖尿病患者的产品在市场上并不多见。

滕辉介绍，以往保险行业较少尝试带病投保产品的创新，很大程度上是受限于用户数据的缺失。水滴公司依托大数据、人工智能等保险科技的发展，在保险的营销、咨询、购买、理赔、续保等各个环节积攒了大量数据，自建了完善的CONF医疗知识图谱，包含用户数据、医疗数据、产品数据等三大数据库，为“带病投保”保险产品的定制提供了可能。

据了解，截至目前，水滴保险商城已经与超过60余家保险公司达成合作，推出超过310余款保险产品，其中不乏多个针对非标体保险产品的尝试，延伸了健康险保障的广度。比如，此前曾推出专门针对甲状腺结节、高血压等患者可带病投保的产品。2019年3月，曾推出国内首款60-80周岁老年人可买的百万医疗险等。

水滴保险商城总经理杨光表示，对于带病体的健康险而言，不仅仅要考虑风险和死差。下一步，水滴保险商城将探索保险产品与体检、护理等医疗资源进行匹配和连接，让带病人群能够以合理的价格，获得包括健康保障、健康风险评估、健康咨询、健康管理等保障和服务。