少儿重疾怎么买

重疾险按是否有返还可分为消费型重疾险和返还型重疾险。

按保障时间可分为定期重疾险和终身重疾险。

大家也很关注保险所涵盖的重疾的种类，买多少种的合适？根据保监会的相关规定：重疾保险必须涵盖以下6种重大疾病。（1）恶性肿瘤（2）急性心肌梗塞（3）脑中风后遗症（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术（5）冠状动脉搭桥术（6）终末期肾病；因为根据保险公司的统计数据，一旦罹患重疾，有超过95%的概率患的是前6种重疾之一。

保监会也对25种疾病给予过统一定义，目前被国内保险公司普遍采用。因此，一般重疾产品的前25种重疾，是一模一样的。至于25种以后，是42种还是60种抑或是10000种，不用纠结。种类越多，可能水分越大，后面不少都是保险公司加上去凑数的，罹患这些重疾是极小概率事件,所以为这些凑数的疾病所多付出去的钱的性价比是极低的。

关于重疾的保额，建议至少要30万，我给宝宝买的是50万，大家根据自身家庭情况进行购买，原则是家庭保险支出（意外险、寿险、健康险）不超过家庭年收入5%-10%。

先放上李元霸大神的原话：

只要保障宣传里出现了“储蓄”、“满期金”、“每年返还”、“返本”、“不出事保费返还”等字样的重疾险产品，无论它是哪家大公司还是小公司、中资公司还是外资公司，甚至是香港的跨境地下保单，也无论它是过去还是未来推出的，无论宣传材料写的如何玄乎。除非您是那种平时只会存定期连余额宝这种最简单现金基金都不会用的人。否则，我一概不推荐大家买，一定不划算！一定不划算！一定不划算！（重要的事说三遍）概无例外！概无例外！概无例外！（重要的事再说三遍）

至于不推荐这类重疾险的原因，又可以写一篇帖子，这里不进行讨论。本期根据我个人前期做的功课，汇集各保险大咖的精华，对重疾险做个小的比较汇总，你也可以与你手里正在看的保险产品进行比较，自己拿主意到底选择哪个保险产品。

以下保险产品除了官网，可能还有别的销售途径，如果是一样的产品，哪里实惠，哪里服务好去哪里买，不少保险经纪不仅有购买返现活动，还可以协助理赔，看个人需求。

第一款：弘康人寿健康人生重大疾病保险C款

购买地址：弘康人寿官网

特别提醒：有销售区域限制，目前仅北京、河南、江苏、上海有售，因为弘康只在这四个地方有分公司。

投保年龄：30天~55周岁

保障病种：重疾50种，无轻症保障。

这是一款消费型重疾保险，到期无返还。如果有轻症需求，可以关注弘康人寿健康一生重大疾病保险A款。

C款费率表如下：

以30万保额20年交为例：9周岁以下男宝，保障到70岁，每年交900元；保障终生，每年交1500元。9周岁以下女宝，保障到70岁，每年交900元；保障终生，每年交1200元。

第二款：安邦保险和谐健康之享定期重大疾病保险

购买地址：安邦保险官网，慧择网

投保年龄：28天~50周岁

保障病种：重疾50种；轻症10种可附加，额外一次赔付，20%保额，最高10万。

这款产品持有一年，保额翻番，比如购买15万保额，第二年及以后，保额为30万。最多保障到80岁。

以30万保额不附加轻症保障20年交为例：0岁男宝，保障到70岁，每年交1110元；保障到80岁，每年交1485元。0岁女宝，保障到70岁，每年交900元；保障到80岁，每年交1215元。

以30万保额附加轻症保障20年交为例：0岁男宝，保障到70岁，每年交1335元；保障到80岁，每年交1762.5元。0岁女宝，保障到70岁，每年交1087.5元；保障到80岁，每年交1455元。

第三款：阳光保险健康随e保重疾保障计划

购买地址：阳光保险官网

投保年龄：30天~50周岁

保障病种：重疾分为三档，无轻症保障，如下图所示。

这款产品有一个特点，前三年，保单保额会增加，比如你买10万重疾，第一个保单年度，保险金为基本保险金额10万元；第二个保单年度，为2倍基本保险金额20万元；第三个保单年度及以后，为3倍基本保险金额30万元；

以D档42种重疾30万保额20年交为例：0岁男宝，保障到70岁，每年交1140元；保障终生，每年交1710元。0岁女宝，保障到70岁，每年交920元；保障终生，每年交1500元。

第四款：华夏人寿优优宝重大疾病保险，平台上称为至尊保

购买地址：悟空保（一互联网保险中介平台）

投保年龄：0岁~50周岁

保障病种：重疾81种

这个产品是华夏人寿和悟空保合作产品，只能在悟空保官方微信号上完成投保，但实际承保人为华夏人寿。目前至尊保提示正在系统升级暂时不能购买，需要的可以保持关注，费率也很不错。依托华夏的网点，基本上大部分地方都能购买。

选取第二款健康之享与大家关心的乐安康做个简单比较。

70周岁之前，两者提供的保障相当；70岁以后，健康之享合同结束，不再享受保障，乐安康继续享受保障，保额30万。根据之前的费率表，0岁男宝，乐安康每年交2880，健康之享每年交1335，每年差1545，这20年的1545元，按照4.5%的年化计算，到男宝70周岁时，可得本金457502.5元。80岁时，本金710487.4元，90岁时，本金1103365元。也就是说，如果你用每年多交的这1545元钱，去买理财，只要能买到年化利率4%的产品，那么70年之后，你手里的现金就会超过30万，而且时间越久，这个数目越大，而乐安康只有30万。

举个极端的例子，如果买乐安康，90岁逝世，乐安康公司赔你30万，但如果多余的这部分钱放在自己手里，这时本金是1103365。

现在买消费型保险，余钱放在自己手里，进行投资，这总比以后拿着理赔材料去保险公司理赔会更安全、方便，这也是我个人一直推荐购买消费型保险的原因。

今天先到这里，谢谢大家。