大家好，我是简保君。

最近后台好多小伙伴问防癌险的问题，今天就来和大家聊聊防癌险吧，顺便测评下最近刚出的一款定期防癌险：昆仑康爱保定期防癌险。

什么是防癌险？

癌症专项的保障一般分为2类，防癌医疗险和定期防癌险。

防癌医疗险基本都是1年期的，属于报销性质，类似住院医疗险，但只能报销因为癌症住院而产生的医疗费用。

现在市面上比较好的1年期的防癌医疗险是安心保险的安享一生，保费便宜保障责任也充分，很适合给老年人购买。

但1年期的防癌医疗也有不足，保费会逐年增加、未来可能无法续保等等。

另外一种就是给付型的定期防癌险。

定期防癌险简单理解，就是单纯只保障癌症的重疾险，比如交20年保障到70岁，这20年内保费都一样，按年交保费就行，也不会有续保的问题，得了癌症就一次性的赔付保额。

所以，防癌的专项保障，我更建议优先考虑定期防癌险。

买了重疾，还要买防癌险吗？

我在重疾险的疾病种类这篇文章写过，07年的时候，中国保险行业协会对最高发的25种重疾进行了统一定义，每家保险公司对这25种重疾的理赔条件和要求基本都是一样的。

其中癌症属于最高发的重疾种类，占据到重疾理赔70%左右的概率。所以针对癌症进行专项保障，还是有意义的。

*摘自同方全球保险公司2017年理赔年报

但大家要注意，防癌险无法取代重疾险，如果你预算足够，我还是建议大家优先考虑投保重疾。

第一，重疾覆盖的疾病种类更多，虽然癌症是最高发的重疾，但仍有可能患其他的重疾，这个时候防癌险就起不了作用。

第二，定期防癌险的保费一般也不会特别便宜，有足够的预算买重疾的话保障更全面。

防癌险一般适合2种情况：

1）在配置好重疾的基础上，如果我们希望针对癌症增强保障，可以再考虑增加防癌的专项配置。

2）如果父母的年纪较大，购买重疾险保费已经太贵不划算，也是可以考虑直接投保防癌险的

昆仑康爱保定期防癌

比起重疾险，市面上的防癌险选择不算多。

大部分产品，要不就是保额太低，买了意义不大；要不就是保费太贵，性价比不高。

之前，定期防癌我一直推荐德华安顾的孝亲宝，这款产品适合给老年人购买，最高可投保年龄到75周岁。

而新上市的昆仑康爱保定期防癌，可以说是又增加了一个不错的选择：

1）年轻人也能买

等待期180天、出生满28天到60岁之间都能购买，可以选择保障到80岁或终身。

比起之前很多针对老年人的防癌险，这款产品年轻人和老人都能投。

2）针对不同年龄段，保额有放宽

出生满28天-45周岁，可投保的最高保额是50万；46-55岁最高可投30万；56 - 60岁最高可投10万。

3）原位癌也能保

除了会针对恶性肿瘤全额赔付，如果先得了原位癌，产品会先赔付20%的恶性肿瘤的保额，再得了恶性肿瘤的话还是赔付全部的保额。

另外如果先得了原位癌赔付，后续所有的保费都会被豁免，恶性肿瘤的保障还是继续有效的。

可能有些朋友不太了解原位癌。

原位癌我们可以理解为是非常早期的恶性病变，一般治疗方案比较简单，治愈率较高，而且费用也比较便宜，通常几万块的花费，医保也能直接覆盖不少。

说了这么多，肯定有很多人已经心动了，觉得要赶紧买买买了。先别急，这款产品好是好，但是还有3个因素可能会影响到大家的购买：

1）健康告知严格

这款产品的健康告知是比较严格的，虽然对于老年人常见的三高没有限制可以正常投保，但是对于结节、息肉、乙肝、囊肿、家族病史等常见的问题都属于健康告知的范围内，如果有就只能人工核保，没办法直接购买。

2）保额限制

健康告知第4条，如果你曾经在其他保险公司投保重疾或防癌险，并且累计保额超过了50万，那这款产品你就不能购买了。

这一点也会限制很多已经配置了重疾保障、希望补充防癌专项保障的朋友。

这里也教大家一个小技巧：如果你想搭配重疾险和这款防癌险，可以先买这款防癌险，等投保成功后再买重疾，避开这条健康告知。

3）最高可投保年龄只到60岁

如果你想为父母投保而且父母已经超过60岁，那这款产品就不能投保了。

康爱保适合哪些人？

如果你正在考虑购买额外的癌症保障，或者希望为父母配置防癌险，我也把康爱保和之前推荐的孝亲宝做了个简单对比，方便你根据自己的情况选择：

我的建议是：

1）60岁以下且身体健康的人群，优选昆仑康爱保，保费更低，可选的保额也更高

不过别忘了，如果你是希望选购防癌作为补充的话，先买这款防癌险再买重疾，不然会触碰健康告知的第4条。

2）60岁以上、或健康告知无法通过康爱保的，试试德华安顾的孝亲宝

老年人可选的产品本来也不多，这也再次提醒我们年轻的时候，保费便宜身体又健康的情况下尽快配置保险，否则等到年龄大了、或者身体出现疾病都会影响我们投保。