产品对比丨癌症单独分组的多次给付性重疾险哪家强

现如今，保险市场随着保险公司的不断涌入，保险产品的更新跌代越加的频繁，有种你方唱罢我登场的感觉，重疾险作为一个健康类的保障险种，不仅是消费者的一种刚需保障，也是保险公司创新力度最强的一个产品类型。自从天安推出了重疾分组中癌症单独分组的重疾险，在分组多次赔付的产品类型中，因为癌症的高发率，在重疾多次赔付中占据了巨大优势。

今天我们就把目光拉回这款曾经备受关注的产品，选择另外三款分组相似的重疾险做一个对比，供大家参考

产品一：复星保德信人寿 星满意重大疾病保险

产品二：天安人寿 健康源（优享）终身重大疾病保险

产品三：瑞泰人寿 瑞享安康重大疾病保险

产品四：信泰人寿 百万健康重疾保险+附加百万健康两全保险

保险产品责任对比如下：

投保要素

星满意和百万健康两款产品都有最长30年的缴费期。缴费期限越长，每年的所缴的保费越低。对于较长的缴费期限，豁免保费的功能有可能出发的几率越大。

重疾保障

四款产品都属于重疾多次给付型的产品，其中癌症单独分为一组，对于重疾的多次保障也有着分组上的优势，但是在分组的数量和赔付额度上又有所区别。

• 分组情况 星满意、优享和百万健康，都是分为五组，其中星满意可以赔付5次，优享和百万健康可以赔付4次。 而瑞享安康则分为了4组，最多只能赔付3次。 另外在疾病的分组上面，前面4组也是以这样一个顺序来分组：癌症、重要器官、心脏疾病、脑部疾病以及意外造成的残疾，各为一组。而瑞泰的分组则是按照：癌症、重要器官、心脑疾病和意外造成的残疾，各为一组。
• 赔付金额 星满意的5次赔付比例依次为100%，110%，120%，130%,140%,这样一个递增的赔付比例。而优享、瑞享安康和百万健康都是赔付保额的100%
• 重疾间隔期 星满意、优享和百万健康的重疾间隔期都是180天，瑞享安康的是365天。算是重疾间隔期中比较长的。

轻症保障

• 分组情况 星满意和优享的轻症都是不分组多次赔付的。
• 赔付比例， 瑞享安康最多只能赔付25%，其中优享是赔付次数最多的，
• 疾病间隔期 优享的轻症的间隔期是最短的，只有90天的间隔期，其他三款产品都是180天。
• 高发轻症的完整性 如下图

关于不典型心梗：不典型心梗的特点就是患者有持续胸痛但是心电图没有典型心梗的弓背向上抬高，心肌酶谱也没有明现改变。可以简单理解成冠脉痉挛引起的心肌缺血，和冠脉直接被血栓堵塞治疗上有区别。不典型心梗的治疗方式，一般是采用球场囊括冲，但是医生做介入看到有狭窄很重的部位，比如堵塞80%以上那种，这时候也是会放支架的，因为不放的话梗塞风险大，下次可能没机会来医院的。

关于搭桥：还有一个搭桥的概念，就是冠脉血管彻底用不了了，从腿上取个小静脉，接到心脏里。就像路完全塌了，搭一个过街天桥到没血供的心肌附近，这个手术往往需要开胸。

有了不典型心梗，后期有很大的概率再进行介入手术。如果发生了不典型心梗或者冠脉堵塞的情况，介入手术要比搭桥的手术更普遍一点，因此如果轻症里面有既有介入手术也有搭桥手术的话，相对来说介入手术会更加实用一点。

而星满意的轻症由于是不分组，对于不典型心梗和介入手术，如果先发生了不典型心梗，没有装直接的话，在过了等待期后，再次发生不典型更需要介入手术的话，可以获得再次赔偿。这一点在优享和另外两款产品里面是没有的一个优势。

身故、全残、疾病终末期

关于身故赔付，星满意18岁之前身故，只能退还所交保费，而优享和百万健康可以返还2倍的，瑞祥安康返还1.2倍。18岁以后，全部赔偿保额。

儿童高发重疾

儿童高发的重疾也是大家在选择重疾险的时候比较关心的一项责任，在这4款产品中，瑞泰的疾病保障相对来说会比较欠缺一些，星满意和百万健康是会比较全面一点。

费率对比如下：

在费率方面，星满意和优享的价格略有优势，信泰次之，瑞泰的保费没有什么优势。

附加功能

• 投保人豁免 星满意是没有投保人这个功能，对于父母给孩子买的保险，可能有一点遗憾的就是如果父母一方作为投保人在发生了轻症或者重疾后，无法豁免这份合同后期的保费。但是这个功能的本质其实就相当于给作为投保人的父母，买了一份包含重疾和轻症的定期保险，保障时间与缴费时间相同，保额相当于这份合同的总保费，如果父母或者投保人本身想要投保保险，可以把这份合同直接补充在父母的保险中即可。
• 养老金领取 信泰的百万健康，可以附加一份两全型的附加险，投保人可以选择在70/75或者79岁返还所交保费，被保险人只要生存至这个年龄，就可以领取全部已交保费。对于想要为孩子的养老做一个准备，并且希望生病赔钱，没事存钱的父母来说，是一个不错的搭配，但是在保费支出上也需要付出更多的保费。如果是预算紧张的家庭，可以在家庭总体保障加你完善后，在做考虑。
• 核保的宽松度以及预核保 核保的宽松度中，星满意的核保是最严格的，比较适合身体健康的孩子或者成年人投保。瑞享安康和百万健康相对来说，核保的尺度比较大，对于身体既往病史比较多，或者体检异常比较多的朋友，选择这两家产品投保，大概率会获得一个更好的核保结果。 另外瑞享安康是可以做预核保的，如果本身身体病史较多的客户，可以提前做一个预核保，了解到大概的核保尺度是什么样，对于后期的保险规划，有一个更加清晰的认识。

关于产品的其他细节与选择，还需要根据客户的实际情况，进行分析。没有一款产品是十全十美的，如果一款产品的优势使我们最需要的，同时对于他的缺点，我们也可以接受，无疑这款产品才是最是我们的。