7月28日，是世界卫生组织确定的第九个“世界肝炎日”。

根据2014年世界卫生组织发布的数据，在中国约有7400万例乙肝病毒携带者，数量占全球三分之一。现在已经2019年，预计已经达到8000多万人了。

前几天，有粉丝问我“乙肝大三阳能不能买保险”，我详细了解情况后也对他进行了解答。今天呢，我保鱼君分享一下关于乙肝携带者投保的知识和经验，往下看~

1、乙肝到底分成哪些？

我们常常听到大三阳、小三阳，乙肝携带等等说法，到底有什么不一样呢？

其实乙肝感染者根据肝功能状况，可以分为两种类型——

乙肝病毒携带者：感染乙肝病毒，但肝功能是正常的，肝组织学检查无病变或轻微病变。主要包括大三阳、小三阳、仅乙肝表面抗原阳性这3种类型。

乙型肝炎患者：俗称“乙肝病人”，感染乙肝病毒，并且肝功能异常，肝组织学检查有肝炎病变。乙肝两对半检查可表现为大三阳或小三阳。

2、大三阳、小三阳的区别

大三阳和小三阳是“乙肝两对半”其中两种检测结果的简称，反映人体感染或携带乙肝病毒的状况：

大三阳：第1、3、5项呈阳性（即乙肝表面抗原、乙肝e抗体、乙肝核心抗体呈阳性），病毒复制处于活跃状态

小三阳：第1、4、5项呈阳性（即乙肝表面抗原、乙肝e抗原、乙肝核心抗体呈阳性），病毒的复制受到了抑制

这两种是比较常见的情况；还有一种不太稳定的情况是，第1、5项呈阳性，俗称“小二阳（或称HBsAg阳性、澳抗阳性）”，病毒复制并不活跃，但体内也缺乏e抗体。

3、乙肝如何投保？

乙肝病毒携带者还是比较容易购买保险的，只要肝功能正常，没有任何受损，在线上还有很多机会获得承保。

但是，乙型肝炎从病理上来讲比乙肝病毒携带者要严重，很多保险公司对其投保健康险等都有限制。

以下根据乙肝两对半的3种常见状态（大三阳、小三阳、小二阳）分别介绍可投保的产品及个人建议：

①大三阳携带者

②小三阳携带者

③小二阳携带者（或称HBsAg阳性、澳抗阳性）

这边为了大家方便理解，乙肝客户成功进行线上投保和线下投保，以下举几个案例。

案例一

①客户病情：

• 29岁男性，投保前1年曾因慢性乙型肝炎住院治疗，出院后未再用药、治疗
• 乙肝两对半显示为大三阳
• AST、ALT正常，间接胆红素偏高
• 腹部B超正常
• 病毒DNA定量阴性
• 甲胎蛋白正常

②核保结果：

• 寿险、重疾险：合并加费30%承保
• 住院医疗险：对乙型肝炎及其并发症作责任免除

案例二

①客户病情：

• 30岁女性，11年前大学体检发现是乙肝病毒携带者（大三阳）
• 此后从未复查过，投保时各项健康指标均未知
• 无不适，从未治疗
• 公司安排体检，发现乙肝两对半1、2、4、5项阳性（已不是大三阳），轻微脂肪肝

②核保结果：

• 寿险、重疾险：正常承保
• 住院医疗险：对乙型肝炎除外承保

4、保鱼君总结

乙肝人群承担着比普通人更大的疾病风险，搭建保障体系更有迫切。购买保险的时候，要注意这些方面：

1、同时多家申请核保，在通过核保的公司里面，选择最优产品。

2、带病投保具有一定风险，如果健康告知中有所隐瞒，出险时可能会产生拒赔的纠纷，投保时记得如实告知，有疑问可以咨询专业人士。

3、保险公司不定期会对产品的健康告知作出调整，带病投保目前能买到的保险，不代表以后都能够买到，现在买不到也不代表以后买不到。

最后，希望大家身体健康，对于乙肝人群来说，定期体检，比购买保险更有利于防范风险，体检不可以偷懒喔！

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