2019最全高血压投保指南，选择还是挺多的~

保险对高血压人群并不算友好。

连作为从业人员的我，也为高血压遭到的严苛对待打抱不平过。

明明是一个可以被有效控制的疾病，为啥被冠上【隐形杀手】这样恐怖的名号？

直到前年5月中下旬，我45岁的舅妈脑中风进了ICU，医生说是高血压导致的血栓堵塞脑血管引起的，我才体会到当中的可怕。

为何保险公司对高血压态度如此保守

根据我妈的说法[去除她夸张的描述]，事情经过是这样的：

当天下午，她和舅妈加上2牌友，4人搓麻将。

打了没几圈，轮到舅妈出牌的时候，突然断了节奏。

我妈急躁的敲了半天桌子，也没听舅妈吱声。

抬头一看，舅妈歪着脖子，手肘撑在桌子上，手上拿了张字，就是不打出来。

第一时间没人反应过来，下一秒就是哗哗啦啦的麻将声，舅妈整个脸盖在了麻将桌上

……

事后，我妈在电话里，声泪俱下的表示遗憾和痛心。

这么个硬朗泼辣的人，平时能抗10斤米，麻将打到大半夜，啥问题都没有，怎么突然这样呢？

其实舅妈早就有了高血压的记录，但她从不提，也不服药，反正也不影响生活。

自我感觉良好，加上对“医生就爱夸大”深信不疑，于是乎没把高血压当个事儿。

这事儿让我意识到两点：

▎高血压不是老人专属的疾病。

▎高血压很难通过自身感觉判断，所以容易被轻视，从而延误治疗。

对照我国疾控中心发布的信息一看，这两点都得到了验证：

▎我国18岁以上的人群，有24%患有高血压，每5个就有1个。

18-40岁之间，有高血压前期症状的人群有27.4%，其中男性占了84% 以上。

▎大部分人发生高血压后，是没有明显感觉的。

直到有了心梗脑梗之类的并发症，才后知后觉。

所以，保险公司对高血压的严苛也不是毫无道理的。

关于这一点，我也跟从业20年核保老师深度沟通过。

正因为高血压的高发生率、低检查率、低控制率，保险公司和核保人员更会严格的审查。

[高血压的发病率相当高，每5个人里就有1个有高血压。

有主动检测意识的人很少，压根不知道自己有高血压的大有人在。

而知道自己患有高血压的人里，又有相当部分的人不采取任何措施。

所以高血压患者中，对自己的病情有清晰认识且加以控制的人就更少了。]

哪怕你只有过一次超标的记录，核保人员也会严肃对待，甚至认为这个数值相较你真实的血压情况，是有所保留的。

高血压的潜在危险

血压可以这样理解：

比如放水的时候，水压太大，长此以往水管的使用寿命肯定会缩短。

有时水压过大，水管甚至会突然爆裂。

虽然水压升高没有直接危害，但引起整个系统瘫痪就麻烦了。

高血压也是一样：

如果咱在早期发现了，通过改善生活方式和药物控制，控制血压水平，预后还是很好的。

没有及时发现和控制，它就会造成全身性的损伤，尤其是心、肾、眼、脑四个器官。

中风、心脏病、肾功能不全等最常见的高血压并发症，可能就会发生在咱身上。

且致残、致死率高。

高血压测量标准

关于血压评级，大多数人都知道是根据血压值来的：

[聪明的小伙伴又会想，如果我有一项达到了140，另一项在90以下，这个算啥呢？这种情况下，我们以高等级为标准，也就是说，一项140，另一项80，也算1级高血压。]

以峰值为准，还是以日常血压为准？

还有不少客户会在核保时问到：

我在某个时间点，所测的血压很高，但后面血压都挺正常的，这样能影响我投保吗？

这事儿也跟咱的期望有悖。

我通过血压的测量过程给大家解释这个问题：

高血压诊断时的测量方法，为【非同日三次测量】。

[也就是说，在不同的三天里测量的血压，如果都达到了规定数值，才算是高血压。]

非同日在严格意义上，是指间隔1-2周。

除此以外，也可以进行【24小时动态血压检测】做更精确的诊断。

[不过这种诊断方式的标准会高一些，（收缩压>135,舒张压>85）就算是高血压了]

我估计你们测量血压跟我一样随便，没经历这么复杂的过程。

尤其在单位体检的时候，测一次没啥问题，肯定不会再麻烦了。

所以血压测量有误差，不是啥稀有的事儿。

但这并不在保险公司的承担范围内。

从核保员的角度考虑，是最方便、严谨的方法就是：

默认你记录中的血压最高值，就是按照标准的测量方式得出的血压值。

这种情况下，你就算是得过高血压了。

当前的血压状况如何，用来作为是否承保、是否加费的依据。

但这个既往症是跟着你抹不掉了。

提醒大家：

咱测量血压时，如果对当下的数值有质疑，应该及时提出。

再去做标准的【非同日三次测量】或者【24小时动态监测】。

虽然麻烦一些，得出的结果也不见得好。

但一个精准的结果，更有助于我们对自身情况的判断，也不会导致买保险的时候被误判。

高血压病因对核保的影响

除了数值测量以外，高血压的病因也会影响核保。

高血压分两种：

【原发性高血压】

无明确可循原因的高血压，约90%高血压患者都是这一类。

【继发性高血压】

其他因素导致的高血压，比如内分泌系统、药物等，原发病消除后高血压也会消失。

▎大多数人都是原发性高血压，这就比较悲催。

最好的情况就是，当前血压控制得较好，还有可能买得到。

除外、加费也是很常见的。

▎继发性高血压，拿妊娠高血压举例子。

只要孕期结束后，血压恢复正常了，核保的时候把相关诊断报告都给提交了，保险公司会以标体给你承保。

并且高血压不算你的既往症，不会除外。

各类保险对高血压的要求

意外险

大部分意外险没有健康告知，直接买。

防癌险

防癌险健康告知比较宽松，对高血压也没有什么限制，可以直接买。

[之前我专门写过一篇文章，链接我会放在相关阅读里。]

寿险

2级以下的高血压患者可以买到寿险。

比如这两款比较火的，都可以买到：

【爱相随定期寿险】

这个月刚出的，刷新了定期寿险的低价。

【大麦定寿】

价格便宜，适用人群广。

[6月30号前限时活动，放宽健康告知，甲状腺癌治愈5年后、梅毒都可以投保。]

重疾险

一般情况下，（收缩压<150,舒张压<100）的高血压患者有机会标体承保。

你可以理解为，0.5级以下可以买。

比如大家熟知的这两个消费型的：

【康惠保旗舰版】

综合实力巨强的重疾险，(150,100)以下正常投保。

【芯爱重疾险】

基础保障类似康惠保，可附加心血管疾病和癌症二次赔。

高血压2级以下（160,110）的正常投保。

对高血压最友好的重疾险。

返本型的重疾险对高血压就相对严格一些。

像【备哆分1号】【信泰完美人生守护】【康乐一生2019】【康乐一生加倍保】都不能买。

但是弘康人寿的【哆啦A保】，对于高血压患者是可以加费承保的。

医疗险

一般的百万医疗险对高血压的要求是：2级以下。

也就是说1级高血压的，可以买。

比如【尊享e生】、【平安e生保】、【好医保.长期医疗险】等。

【太平医保无忧2019版】更宽松，3级以下就能买。

但以上说的，都会把高血压给除外承保。

众安倒是做了一款比较特别的医疗险——【众安安稳e生】

只要你的血压控制的好，不仅能买，高血压还不除外承保。

曾经确诊过高血压的，可以去试试自己能不能买安稳e生。

目前只有它，能给得过高血压的人，报销以后的相关住院医疗费。

众安这款医疗险其实并不完美，我在测评里也提到过。

但一个定制产品的出现一定是件好事儿，至少打破了医疗险对高血压拒之门外的先例。

这也不难理解。

毕竟保险公司担心的高发生率、低检查率、低控制率，都不是医学瓶颈，而是认为现状。

虽然年轻人的高血压发病率在升高，但整个高血压人群的疾病控制情况也在不断改观。

高血压的事儿说得差不多了，但现实情况往往没那么简单。

很多人都不止有高血压一项异常，自己核保的难度会更大。

今天的文章挺长，写的时候有太多细节想说，但难免有照顾不到的地方。

你们要是有疑问，可以在文章下面留言。

看到了我会第一时间回复。

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