得了高血压、糖尿病，就不能买保险了吗？

来源 | 小丫投资笔记

正好和一位读者聊到这个话题，索性做了下功课，和大家讲讲。

高血压、糖尿病患者买保险难，基本是常态，有高血压、糖尿病的家人的读者可能体会更深。问题是，高血压和糖尿病都是常见病，几乎每四个成年人中就有1个高血压，为什么保险公司会这么“忌讳”高血压、糖尿病患者投保呢？

这两种疾病恐怖的地方，其实就在于控制不好的话，很容易引发严重的并发症并导致死亡。

比如糖尿病，常见的并发症是脑血栓、视网膜病变、糖尿病肾病、冠心病等；高血压，常见的并发症是脑卒中、肾功能衰竭、冠心病等。这些并发症致死率高，如果同时患有高血压和糖尿病，死亡率甚至要增加7倍以上。

正因为如此，保险公司对高血压、糖尿病患者的投保要求非常严格。

那高血压、糖尿病患者还能买什么保险呢？

其实，不是所有的高血压患者都不能投重疾险、医疗险和寿险。

高血压通用的分级标准如下：

一般轻度高血压，重疾险、寿险和医疗险还是有不少产品可以选择的，有的可以直接按标体承保，有的则需要进一步核保后按非标体承保。还有的产品需要进行人工核保，比如提供病历、体检报告等资料查看血压的既往指标值、日常控制情况、是否有并发症（如高血压肾病、视网膜病变、蛋白尿等）和其他风险因子（高血脂、肥胖等），如果问题不大，则可能会进行除外或者加费承保。

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如果是2级或以上的高血压患者、糖尿病患者，投这三类保险基本会被直接拒保。这时候，就需要换个思路为这个特殊群体配置保险了。可以参考的方案有：意外险，防癌险，以及专门针对高血压、糖尿病患者的住院医疗险。

1、意外险

意外险只要能正常工作和生活，都可以投保，而且费用便宜，保额高，小丫是非常建议人人配置的。

2、防癌险

在讲如何为父母配置保险的话题时，小丫已经介绍过防癌险，像老年人因为年纪大、身体条件差，基本很难买到性价比好的重疾险或医疗险，这时候防癌险就是很好的选择。高血压、糖尿病患者如果没法投保三大保险，配置防癌险也很有必要。

防癌险健康告知宽松，不限制三高人群投保，主要针对恶性肿瘤这类高发重大疾病，能抵御大部分重大疾病风险。

同方全球重疾理赔数据

3、专门针对高血压、糖尿病人群的医疗险

根据统计数据，目前我国有高血压患者高达3亿人，成年人的高血压患病率为33.5%，糖尿病患者也有1.1亿人，其中2型患者高达90%以上。每年大概有200万人因高血压相关疾病致死，每年因糖尿病相关疾病致死的人数也高达130万。

这两种疾病引发的风险太高，以至于很少有保险公司愿意开发针对高血压、糖尿病人群的保险，毕竟保险公司也是要赚钱的。

专门针对高血压、糖尿病患者的医疗险产品，市面上特别少。目前我所了解到的，众安保险曾经开发过几款产品。现在大多数医疗险都把高血压、糖尿病患者排除在外，能找到合适的产品太不容易，所以，如果是无法投保其他医疗险的高血压、糖尿病患者，可以自己了解下。