智能化 无接触 开放化 中国金融科技不是“旧药方”

近日，在第38个国际消费者权益保护日来临之际，中国银行业协会正式发布《2019年中国银行业服务报告》。

报告提到，2019年，中国银行业积极应对市场形势变化、凝聚共识、发挥合力，围绕专业化、智慧化、体验化、轻型化、线上线下一体化等转型方向，聚焦优化调整、减负赋能、智慧转型、协同运营、生态建设等方面，不断深化网点转型发展，通过科学布局、标准化改造，加快网点智能化进程，促进业务由传统人工柜台向智能设备迁移，持续提高金融服务便利性和安全性。

智能化 无接触 开放化 中国金融科技不是“旧药方”

同时，2019 年，中国银行业紧紧把握创新发展理念，积极拥抱新技术促进智能化升级，深入开展数据创新推进服务转型，科学稳健运用AI、5G、区块链、云计算、人工智能、大数据等前沿技术，优化金融服务流程，加强金融风险防控，延伸智慧服务触角，为广大金融消费者提供智能化、场景化、便捷化、精细化的消费金融产品与服务。同时，中国银行业持续打造以技术、数据、场景为依托的线上服务能力，搭建互利共赢的开放平台，推动“线上 + 线下”“人工+ 智能”的融合一体服务模式，高效地响应客户需求和社会需求。

“无接触”金融会带来新周期吗？

疫情催生云办公，带火了“无接触”经济，金融行业的新概念，如“无接触贷款”“无接触理财”等也在新近火了起来。但也因此，“无接触”很容易被人理解为不过就是套用“线上化”这个旧瓶装上的新酒。

细究会发现其实不然，相比之下，“无接触”金融至少有三大变化：业务模式、业务覆盖范围、金融+科技比如5G新技术等结合孕育新机会。

线下作业向线上转移，一直以来都是银行等机构数字化转型重点，并已在多个场景尤其是常规业务场景落地，“无接触”金融不同的是业务模式方面的新变化。

部分科技实力稍微逊色的区域性银行的“无接触”业务开展，则成为部分专业的第三方金融科技、人工智能公司等竞夺的合作机会。而且据了解，由于业务覆盖的客群发生了变化，双方的技术合作深度、广度也有不同。这也催生了“无接触”金融另一明显变化：业务覆盖客群多样性、地域范围大为提高。未来，“无接触”金融或推动一些金融+科技，比如5G新技术的新结合由小范围练兵到边试边行大范围落地。

站在2020年，30周岁的90后一代将步入收入曲线的急剧上升阶段，正如“把握80后整整一代人的资产负债表，成就了招商银行”，若金融机构抓住90后时代新变化，以“无接触”金融为契机和起点，会出现一个新周期吗？

开放银行是近年来全球金融业大趋势

而在3月12日，人民大学金融科技研究所发布《开放银行全球发展报告》。研究显示，中国面向小微企业和普通大众的金融信贷服务供给不足，在这一背景下，中国的银行与金融科技平台通过互联网信贷联营优势互补、资源共享，正在走出自己的金融既“普”且“惠”之路。实践方面，比如在疫情之下，超过100家银行与支付宝、网商银行共同为小微企业提供的“无接触贷款”。

国商信联的专家表示，银行和金融科技企业合作的开放银行模式，可以让银行更好地融入用户场景、触达小微这样的长尾人群，双方形成优势互补，更好地实现精准扶微。银行通过开放银行的模式进入网络消费、数字生活的场景，服务小微和大众金融消费者，成为中国特色开放银行的最佳范本。

《报告》显示，开放银行是近年来全球金融业的大趋势，中国由于有全球领先的金融科技生态，银行与金融科技公司已经在实践中走出共赢的路子。比如早在2017年，工农中建四大行就都与BATJ四大互联网巨头签署合作协议。

浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林表示，我国拥有全球最大的银行体系，将近5000家银行，未来转型之路还很长。开放银行代表了金融科技下半场发展的重要突破口，对包括银行在内的传统金融数字化转型意义非凡。

金融科技大举春招

市场实践层面，随着春季招聘来临，多家金融科技机构开启“人才抢夺战”。

当前，多数金融机构已将技术视为经营发展的第一张王牌。“此次疫情是一个放大镜，让从业机构更加意识到未来金融科技的发展趋势和巨大潜力。”在国商信联的专家看来，尽管金融行业的复工和招聘并未完全恢复，但部分机构已着手启动科技类、运营类人员的招聘，一方面显示出机构对于科技人才和相关业务的重视，另一方面也是抓住部分中小科技型企业困境的契机，抄底科技人才和运营团队。“疫情加速了数字经济的发展，其实很多金融机构也面临数字化转型，对人才的稀缺更加迫切。” 国商信联的专家称。