父母必读!少儿白血病专项保险,值得买吗?

文 / 远虑保
2019-07-26 12:09
"父母必读!少儿白血病专项保险,值得买吗?

白血病又称为“血癌”,是儿童最常见的恶性肿瘤之一,约占所有儿童恶性肿瘤的30%,具有发病率高、治疗费用高的特点。

远虑君从中国国家卫生健康委员会了解到一个数据,我国15岁以下儿童白血病发病率约为4~5/10万,18周岁以下每年新发患者约1.5万人,而且主要集中在2-7岁的年龄段。很多父母为了给孩子治病不得不辞掉工作,蜗居在北上广的肿瘤医院。

另外,儿童白血病救治费用也很高,主要是由于治疗周期比较长,一般男孩是三年,女孩是两年半,总费用可能会在10万-50万元不等,其中,高危、难治和复发的患儿,需要进行造血干细胞移植,额外还要增加40万~50万的费用(数据来源:中国国家卫生健康委员会)。这对于任何一个家庭来说都是一笔巨额的开支。

我们没办法不生病,但可以通过保险转移自己的财务风险,以便风险发生后,可以更加从容应对。除了少儿重疾险外,目前市面上还有一些专门的白血病专项保险,今天我们就聊一聊这些白血病专项保险,究竟值不值得买?

l 认识白血病,父母必读l 得了白血病,重疾险能赔吗?l 少儿白血病专项保险测评
父母必读!少儿白血病专项保险,值得买吗?

01 认识白血病,父母必读


白血病是一个统称,分为急性和慢性两种,其下还有二十多种亚型,其主要的表现是异常的白细胞肆意生长,既消耗了营养,也抑制了正常的血细胞生成,造成其数量明显减少,从而导致贫血、出血、感染及各器官浸润的症状。

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急性白血病的异常细胞大多为不成熟细胞,生长迅速,病情进展仅需数月。慢性白血病的异常细胞大多为较成熟细胞,生长缓慢,病情进展长达数年。

也就是,儿童白血病中95%为急性白血病,急性白血病又分为急性淋巴细胞白血病和急性髓细胞白血病,分别占儿童急性白血病的75%和20%。(数据来源:中国国家卫生健康委员会)

虽然儿童的发病率相对较高,但万幸地是,大多数类别的白血病并非为不治之症。像急性淋巴细胞性白血病五年生存率在 70 %- 80% 之间,儿童低中危急性淋巴细胞白血病治愈率可达到 80% 以上。

那么,很多家长会问:为什么孩子会得白血病呢?

根据权威资料,目前儿童白血病的直接原因尚不明确,不像得流感了,是流感病毒引起的;得了肺结核,是结核杆菌引起的。我们家长要做的,只能是观察孩子,做到早发现。白血病常见的首发症状包括发热、进行性贫血、显著的出血倾向以及关节疼痛等。如下图:

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如果孩子出现以上情况,一定要及时去医院检查血常规以便进一步确诊。假如孩子不幸患上了白血病,也一定要积极配合医生的治疗,千万不要听信偏方,耽误了治疗。


02 得了白血病,重疾险都赔吗?


大家应该都知道,重疾险对于恶性肿瘤是确诊即赔的。但是很多人都分不清重疾、恶性肿瘤、癌症等。咱们先看下这几个概念:

1.恶性肿瘤=癌症。恶性肿瘤是条款中的专业名词,癌症是口语化用语。

2.白血病=血癌,属于癌症。所以,重疾险是保白血病的。

3.重大疾病=癌症+其他重疾。所以,凡是重疾险,肯定是包含防癌。

看到这里,可以明确,白血病是属于恶性肿瘤,所以在重疾险的保障范围内的。但需要注意的是,不同白血病类型,重疾赔付的标准是不同的。大部分重疾险的条款,重疾这一块对于恶性肿瘤的约定是这样的:

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由上图,A期程度的慢性淋巴白血病是不属于合同中规定的重大疾病。这是为什么?远虑君查了一下资料:

A 期程度的慢性淋巴细胞白血病不伴有贫血和血小板减少,生存期超过 10 年。该期患者生存期较长,治疗上无需化疗,不符合重大疾病保险的特征,故将该项列为恶性肿瘤责免范畴,这是行业的通用做法。

简单理解,就是此项疾病不够“重大”,重疾险不会理赔。但是其他类型的白血病都是可以获得100%保额赔付

这里也不要担心,重疾不赔,轻症会赔。很多重疾险会把“A期程度的慢性淋巴白血病”归为轻症保障中,赔付比例是基本保额的20%-30%。

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所以,在保障白血病风险的这方面,除了2019最新少儿定期重疾险大PK,这一款最优秀、儿童医疗险怎么买?看完这篇,父母不再愁外,我们还可以选择白血病专项保险,这类产品只保一种疾病,就是白血病,确诊符合合同约定就赔,由于保障单一,价格也非常便宜。


03 少儿白血病专项保险横向测评


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(点击图片,查看大图)

先总结一下结论:

如果想重点保障白血病:可以考虑信美相互的爱我宝贝少儿白血病保险,一次性缴费,保至25岁,即可获得50万保额的白血病专项保障。以0岁男宝宝为例,50万保额,一次性交1220元,保到25岁,平均每年48.8元,相较其他产品,性价比是最高的。

如果预算充足,建议直接选择少儿重疾险:比如妈咪保贝交20年保30年,一年也就500多,另外这款产品是目前对少儿特疾方面的保障最全面,保障“重疾+中症+轻症+18种少儿特疾+5种罕见病+重疾二次赔付”,其中白血病是双倍保额赔付的。关联阅读>>2019最新少儿定期重疾险大PK,这一款最优秀

下面我们具体说一下这几款少儿白血病保险:


3.1信美相互爱我宝贝少儿白血病险

信美这款爱我宝贝上线后,有业内人称其为“地表最强少儿白血病保险”,远虑君觉得确实不是浪得虚名。这款产品的保险责任简单明了,针对的就是儿童高发的恶性肿瘤,即白血病

包含两项:

白血病:100%基本保额轻症白血病:额外30%基本保额

这里的轻症白血病指的就是Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病。

健康告知这块,大部分儿童应该都符合,而且免责条款,也只提到四点,吸毒、感染艾滋病、遗传性疾病以及核辐射,和其他产品相比,已经是非常宽松了。

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(健康告知)


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(责任免除)

保障时间也比较长,一次性缴费,50万白血病专项保障可以保到25岁。保费算下来很便宜,而且中途不用担心产品的续保和停售问题。

投保地区需要家长们注意一下,默认地区是北京,为此远虑君咨询了客服,得到的回复是:

信美现在的销售区域是北京,为了方便您的后续服务,如果您在投保时填写的地址有误,或者您想变更为您的另一个地址,可以在产品投保成功之后的页面上直接进行地址变更。如果发生理赔,信美相互也不会因为地址信息有误拒赔。

缺点就是一次性缴费,没有把保险的杠杆作用发挥到最大。但其实对于预算充足的人,花个一千几百块补充50万的白血病专项保障,保障孩子到25周岁,也是非常不错的选择。


3.2安联/平安/泰康/易安/光大永明

对于这类一年期的白血病保险,远虑君并不是很推荐,价格在百元左右看起来并不是很贵,但只保一种疾病,保障范围太狭隘,此外,这类一年期产品不保证续保,还存在产品停售,下架,调整等风险。关联阅读>>一年期保险有什么优缺点?到底要不要买?

3.3妈咪保贝

这款产品是目前对少儿特疾方面的保障最全面,价格也比较适中,主险是重疾+中症+轻症,附加险是18种少儿特疾+5种罕见病+重疾二次赔付。主要特点远虑君总结如下:

亮点:少儿常见高发特疾覆盖全

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妈咪保贝包含18 种特定疾病+5 种罕见病。可以看到,特定疾病覆盖了绝大部分儿童高发重疾,除此外还增加了神经母细胞瘤、淋巴瘤、肾母细胞瘤。如果不幸罹患以上特定疾病,可以获得双倍赔付,比如买了80万保额,可以赔160万;而罕见疾病,是三倍赔付。

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远虑君说

白血病早已不是不治之症,除了规范的治疗和严格遵守护理手册,最重要的还是要有足够的经济财力来支撑巨额的医疗费用。

白血病险属于专项保险,购买前,我们要确保已经做好了家庭的基础保障,以免主次颠倒,关于购买儿童保险的顺序,大家可以不给孩子买保险=妈妈失职?专家解答:儿童保险,是爱还是累赘!查看。

愿每个孩子都能健康快乐的成长!

人无远虑,必有近忧;一针见血,话险为易。

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