核保案例分享：宫颈灶性cin2-3级锥切术后，重疾险标体承保

文文大保贝儿，全网统一ID

专业核保，走心理赔

大家好，我是文文大保贝儿。

又来跟大家分享核保案例了~

说实话，保险公司的核保，常常让我觉得“怀疑人生”。

看起来差不多的疾病，今天A公司给的“标体承保”，明天可能就是“直接拒保”。

今天B公司毫不留情的“拒保”，明天可能就是真香的“标体”。

一方面，可能两个人的疾病发展情况并不完全相同，有的疾病情况严重一些，有的轻一些。

这样，在核保时，就会有不同的“评分”，直接导致不同的“核保结果”。

另一方面，不同的核保老师、以及不同的阶段，保险公司对风险的把控程度也是不同的。

在核保前，我们没有办法承诺核保结论。

毕竟可能大家的疾病发展程度不同，而且都是人工核保，不确定的影响因素也有很多。

但每一个核保案例，我们都会尽全力对待，为大家尽可能的争取最好的承保结论。

先上核保结论：

（多家拒保）

（宫颈标体吗，但除外甲状腺疾病承保）

（延期）

宫颈上皮内瘤变（CIN），是与“宫颈浸润癌”密切相关的“癌前病变”的统称。

包括有“宫颈不典型增生”和“宫颈原位癌”，反映的是宫颈癌发生中连续发展的过程：

CIN1级：指子宫颈轻度不典型增生

CIN2级：指子宫颈中度不典型增生

CIN3级：指子宫颈重度不典型增生或子宫颈原位癌

而像CIN（宫颈上皮内瘤变）这样的疾病，在投保重疾险产品的时候，大概率都是会面临“除外责任”、“延期承保”等核保结果的。

客户小姐姐核保咨询问题：

（1）宫颈leep手术

2017年12月进行宫颈活检，结果显示CIN2累及腺体，与2018年1月进行了宫颈leep手术，手术顺利，复查正常。

（2）甲状腺结节
甲状腺峡部见边界尚清晰的单发结节，大小约6X3mm。

cdfi：血流未见明显异常。

未服用相关治疗药物，无任何不适。

（3）乳腺结节
子宫后壁处见边界尚清晰的偏低回声区，大小约18X13mm，子宫形态大小正常，肌层回声欠均匀，内膜线显示清晰。

体检异常包括：

（1）甲状腺峡部结节

（2）宫颈锥切术后

（3）子宫肌瘤

（4）宫颈TCT：良性反应性细胞改变

（5）甘油三酯降低

核保资料包括：

既往宫颈CIN 2-3级病理检查报告、LEEP治疗手术病历及复查报告等资料。

宫颈10点、11点等都是阴道镜检查术语，代表活检部位。

CIN是宫颈上皮内病变的缩写，级别越高，病变越重。

（既往病史记录单）

术后定期复查TCT、HPV，无异常状况。

（2019年9月TCT、HPV复查报告）

（2019年9月宫颈TCT体检报告）

（2019年9月甲状腺体检报告）

核保审核结论：宫颈疾病标准体承保，甲状腺除外承保

这个核保结论，文文大保贝儿还是有点懊恼的。

宫颈cin2-3级核保都过了，在甲状腺结节上除了外。

好在小姐姐之前已经有一款保障至终身的重疾险打底，因此甲状腺疾病也不是完全没有保障的“裸奔”。

真好！

从HPV病毒感染，到发展成宫颈癌，要经历：HPV感染—HPV持续感染—CIN1—CIN2—CIN3—宫颈癌。

（CIN为宫颈上皮内瘤变，CIN1/2/3级反映了宫颈癌前病变的发展过程。）

如果是“慢性宫颈炎”，且“HPV阳性”，那么购买重疾险分以下三种情况：

1、如果半年内最近一次TCT（或活检）检查正常或未见上皮内瘤变，标准体承保；

2、如果半年内最近一次TCT（或活检）检查，HPV高危型阳性或CIN1，除外承保；

3、如果半年内最近一次TCT（或活检）检查，HPV高危型阳性或CIN2/3，延期。

CIN2、3级手术术后可以投保重疾险产品吗？

一、投保时间

经手术治疗者，术后6个月后、复查一切正常后，再考虑准备材料进行投保。

二、投保所需材料

需提供完整就诊病历及相关检查报告，如术后病理报告、半年内HPV、TCT检查报告等等。

（包括但不限于这些资料，具体以保险公司实际要求提交的资料为准）

三、核保结论

CIN 1-2级，术后半年，复查HPV、TCT正常，重疾险有机会标准体承保；

CIN III级，术后半年，复查HPV、TCT正常，重疾险有机会除外责任承保。

（仅做参考，最终请以保险公司审核结论为准）

像甲状腺、乳腺、子宫等女性健康异常高发部位，往往也是女性癌症的高发区域。

同为女性，文文大保贝儿想跟所有的女性朋友说，一定要重视体检和保险保障。

适龄的小伙伴，还可以去打HPV疫苗预防宫颈癌。

更多女性疾病核保问题，欢迎联系文文大保贝儿协助进行人工核保。